La Prévoyance

Quels sont les risques couverts par la Prévoyance ?

La Prévoyance couvre 2 grands domaines de risques :

• Les risques liés au décès, à l’incapacité, et à l’invalidité, interrompant ou suspendant totalement l’activité professionnelle et de fait les revenus de l’assuré.

En cas de décès la prestation versée correspond à un capital, une rente conjoint (garantie au conjoint survivant une rente immédiate en cas de décès de l’assuré) ou une rente éducation (mise en place aux bénéfices des enfants survivants afin de répondre à leurs besoins immédiats ou futurs, notamment le financement de leurs études, elle est versée au conjoint…).

En cas d’incapacité (arrêt de travail), les indemnités journalières permettent de maintenir un revenu pendant une durée maximale de 3 ans. En cas d’invalidité, c’est une rente qui vient compenser la perte de revenu jusqu’à la retraite si nécessaire.

• Les frais médicaux générés lors d’une hospitalisation, de consultations, d’analyses…

Je suis salarié

En tant que salarié, vous bénéficiez de la couverture prévoyance prévue par la Sécurité sociale. En complément, votre employeur peut avoir mis en place un contrat collectif de prévoyance aux bénéfices des salariés. Si vous travaillez dans une petite structure il est possible que vous ne bénéficiiez pas de cet avantage, vous pouvez alors vous assurer individuellement.

Bon à savoir : la convention collective des cadres, obligatoire depuis 1948, prévoit une garantie décès. L’employeur a l’obligation de prévoir ce type de garantie. Par ailleurs, certaines conventions collectives de branches imposent aux entreprises la souscription de contrats de Prévoyance complémentaire afin de compléter la couverture des risques incapacité et invalidité.

Je suis non salarié

Tout comme les salariés vous bénéficiez d’un régime de prévoyance de base : le remboursement des frais médicaux (générés lors d'une hospitalisation, de consultation ou d'analyses) est identique à celui des salariés alors que les prestations décès / incapacité / invalidité sont très variables d’une profession à l’autre. Sachez que le maintien de revenu en cas d’arrêt de travail ne dépassera jamais 50% de votre rémunération plafonnée soit environ 17 000 € par an. Il est donc essentiel de prévoir une assurance prévoyance complémentaire.

Bon à savoir : les cotisations allouées à ce type d’assurance sont déductibles au titre de la loi Madelin.

Pour aller plus loin : http://www.loi-madelin.com/