Comment la délégation d’assurance peut vous faire économiser sur votre prêt ?

Quels sont les avantages de la délégation d’assurance ?

Comment est-il possible qu’avec la délégation d’assurance votre crédit vous coûte moins cher ? Rien de bien compliqué : les contrats groupe, c’est-à-dire les assurances de prêt proposées par la banque et les contrats en délégation d’assurance ne calculent pas la prime d’assurance de la même façon. Les contrats groupe sont identiques pour tous les clients, le coût est donc fixe. En revanche, la délégation d’assurance permet la souscription d’un contrat individuel chez un professionnel de l’assurance, qui ajuste le prix en fonction de différents paramètres.

Un tarif personnalisé selon le profil 

Les assureurs calculent le tarif de l’assurance de prêt selon le profil de l’emprunteur : âge, profession, état de santé, fumeur ou non, sports et loisirs pratiqués… En conséquence, si vous êtes jeune, en bonne santé et que vous ne fumez pas, le coût de votre assurance de prêt sera moins élevé. Le tarif calculé en fonction du profil de l’assuré est pratiqué uniquement par les assureurs spécialisés comme Alptis.

Un coût calculé sur le capital restant dû 

De nombreux contrats, et notamment ceux que proposent les banquiers, définissent le coût mensuel ou annuel de l’assurance de prêt sur le montant initial de votre emprunt. Il existe d’autre part des assurances de prêt dégressives : celles-ci calculent le montant des cotisations sur le restant dû, c’est-à-dire sur le montant qu’il vous reste à rembourser.

Des options non négligeables

La délégation d’assurance offre la possibilité de choisir parmi des options supplémentaires.  Selon la garantie choisie, vous pouvez bénéficier d’une prise en charge des remboursements de votre crédit dans les cas suivants :

Que disent les lois sur la délégation d’assurance ?

La loi Lagarde du 1^er septembre 2010 a donné aux consommateurs la possibilité de choisir une assurance emprunteur dans un établissement différent de celui qui octroie le prêt. Cependant, si l’assurance peut être contractée ailleurs, elle doit répondre aux mêmes critères et exigences que celle proposée par la banque.

Après la loi Hamon, entrée en vigueur en 2014, c’est la loi Lemoine de février 2022 qui est venue définitivement renforcer la marge de manœuvre des consommateurs. Il est désormais possible de résilier et de remplacer son assurance à tout moment après la contraction d’un crédit à condition que les niveaux de garantie du contrat choisi soient au minimum équivalents à ceux du contrat initial.

Nos conseils pour assurer un futur prêt

Anticipez ! Afin d’optimiser vos chances de trouver l’assurance de prêt la plus adaptée, il est nécessaire de se renseigner en amont de la signature du crédit. Plus de devis comparés signifie que vous avez plus de chance de trouver le contrat qui corresponde à vos attentes et au meilleur prix. N’hésitez pas à faire jouer la concurrence.

Assurez-vous que la garantie sélectionnée réponde aux exigences du contrat proposé par votre banque. Cet élément est nécessaire pour que votre dossier soit accepté. Un dossier complet vous permettra d’obtenir l’accord de crédit plus rapidement.

Comment résilier votre contrat actuel pour souscrire un contrat en délégation?

Comme le stipule la loi Lemoine, la résiliation et le changement d’assurance de prêt est possible, sans aucun frais, à tout moment dès la signature du crédit. Pour que cette démarche administrative soit rapide et plus simple, voici la procédure conseillée :

1. Dans un premier temps, comparez les tarifs et garanties proposés par Alptis avec votre assurance actuelle. N’hésitez pas à demander de l’aide aux professionnels du courtage en assurance, ils vous assisteront dans vos recherches et vos démarches.

2. Une fois que vous avez trouvé contrat qui répond aux exigences du contrat déjà en cours, contactez l’organisme prêteur. Pour cela, vous devez envoyer à votre banquier, le nouveau devis accompagné d’un courrier en lettre recommandée attestant de votre volonté de résilier votre assurance emprunteur actuelle.

3. Une fois le devis validé par votre banquier, rapprochez-vous de votre assureur ou de votre courtier pour souscrire votre nouveau contrat d’assurance de prêt.