TNS et départ en retraite : que faire avec ma mutuelle ?

TNS et complémentaire santé : quel fonctionnement ?

Bien qu’il soit intégré au système d’assurance maladie, le TNS, contrairement au salarié, ne dispose pas d’une complémentaire santé collective. Chaque indépendant a néanmoins la possibilité de prendre en charge sa protection sociale en souscrivant une mutuelle selon ses besoins, son activité, son statut ou encore sa situation familiale.

Aussi, afin d’inciter les travailleurs non-salariés à prendre soin de leur santé et à se doter d’une complémentaire, la loi Madelin a été mise en place. Avec ce dispositif, les TNS — à l’exception des micro-entrepreneurs et des non-salariés du secteur agricole — peuvent accéder plus facilement aux avantages de la complémentaire, à coûts réduits. En effet, le montant des cotisations de la mutuelle choisie par les indépendants est déduit des revenus professionnels imposables, dans la limite de 3,75% de ce revenu.

Peut-on conserver sa mutuelle TNS lors du départ en retraite ?

Si vous disposiez d’une complémentaire santé en tant que travailleur indépendant, est-il pour autant possible et avantageux économiquement de la conserver au moment de la retraite ? Ces mutuelles répondent-elles correctement aux besoins des seniors ?

Les mutuelles TNS évolutives

La plupart des mutuelles souscrites par les travailleurs non-salariés ne disposent d’aucune limite d’âge ou de conditions concernant l’activité professionnelle. Ainsi, il est tout à fait possible de conserver la complémentaire santé lors de votre départ à la retraite. Si celles-ci sont conçues pour avantager les personnes encore en activité, certaines mutuelles disposent de contrats évolutifs, qui peuvent s’ajuster aux seniors. Prenez donc le temps, si vous souhaitez garder votre mutuelle TNS, de contacter votre organisme afin de faire évoluer votre contrat et ses garanties à vos besoins en tant que retraité.

La Loi Madelin et le départ à la retraite

Comme nous l’avons évoqué, la loi Madelin est un système rendant plus profitable le coût de la mutuelle pour les TNS. Toutefois, avant de décider de conserver votre complémentaire, il est important de noter que ce dispositif de réduction des cotisations prend fin lors de votre passage à la retraite. Demeurer salarié et être à jour sur ses cotisations RSI sont, en effet, des conditions indispensables pour bénéficier de cet avantage fiscal.

Il devient ainsi intéressant pour les jeunes retraités de comparer les tarifs avec d’autres complémentaires dédiées aux seniors.

Des garanties adaptées aux besoins des seniors ?

Avec l’âge, certaines dépenses de santé sont amenées à augmenter. Les secteurs comme l’hospitalisation, les soins dentaires ou optiques ne sont parfois pas suffisamment remboursés par les mutuelles TNS et d’autres, comme la maternité, ne sont plus utiles. Bien que certaines complémentaires soient évolutives, des frais supplémentaires peuvent être à prévoir pour bénéficier des garanties les plus adaptées — en plus de la perte des avantages fiscaux.

Changer de contrat et souscrire une mutuelle spécialement dédiée aux attentes des seniors peut ainsi s’avérer plus rentable pour les jeunes retraités. Cela vous permettra d’être mieux remboursé dans les secteurs de santé qui vous concernent personnellement et de ne plus payer pour les prestations dont vous n’avez pas besoin.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir sa complémentaire santé senior ?

Pour faire le meilleur choix quant à sa mutuelle lors du passage à la retraite en tant que TNS, plusieurs éléments sont à prendre en compte : prix, garanties, personnalisation… Il est indispensable de choisir la complémentaire appropriée à vos besoins.

Le rapport garanties/prix

Le prix est généralement un des premiers facteurs pris en compte dans le choix de sa complémentaire santé, surtout si l’on possède une petite retraite. Les travailleurs indépendants qui ne disposent plus de la déduction des cotisations voient souvent leur pouvoir d’achat baisser avec le passage à la retraite. Bien qu’il puisse être tentant de se tourner vers l’option a priori la moins chère, cela n’est pas toujours rentable, car de nombreux frais de santé peuvent, au final, rester à votre charge.

Aussi, nous vous conseillons de prendre le temps de comparer les diverses complémentaires qui s’offrent à vous afin de choisir celle dont les avantages correspondent à vos besoins en termes de santé.

Les garanties proposées

Les prestations les plus recherchées, une fois arrivé à la retraite, sont fréquemment celles étant le moins bien remboursées par la sécurité sociale : hospitalisation, audition, optique et dentaire. Il s’avère indispensable de choisir sa complémentaire santé en fonction des garanties proposées dans ces secteurs.

Vérifiez donc les taux de remboursement concernant les forfaits journaliers et la chambre individuelle à l’hôpital qui amélioreront votre confort et permettront d’anticiper plus sereinement votre séjour hospitalier.

En ce qui concerne les soins auditifs, optiques et dentaires qui augmentent avec l’âge, vous pouvez faire le choix d’une complémentaire santé qui couvre les besoins en termes d’appareillage auditif, de prothèses dentaires ou encore de lunettes.

Veiller à son bien-être en vieillissant est aussi un point à ne pas négliger. Certaines mutuelles proposent de prendre en charge les soins de médecine douce tels que l’ostéopathie, la naturopathie, la sophrologie ou les cures thermales.

Alptis : une complémentaire adaptée aux besoins des seniors

Avec Alptis, les travailleurs indépendants arrivés à l’âge de la retraite ayant déjà souscrit un contrat et les nouveaux adhérents retraités pourront bénéficier d’une mutuelle santé qui couvre l’ensemble de leurs besoins. Notre complémentaire sur-mesure vous permettra d’anticiper correctement l’évolution de vos besoins en termes de santé.

Plusieurs formules avec différents niveaux de garanties sont ainsi proposées afin de répondre aux attentes spécifiques de chacun. Peu importe le contrat choisi, vous bénéficierez du remboursement, sans délai de carence, de vos frais optiques, auditifs et dentaires ainsi qu’une prise en charge optimisée des dépassements d’honoraires et des dépenses hospitalières.