Quels supports peut-on trouver en assurance vie ?
Lorsqu’il est question d’épargne, de nombreuses possibilités s’offrent aux consommateurs. Parmi les alternatives les plus privilégiées à l’heure actuelle, nous retrouvons l’assurance vie. Ce type de contrat présente des avantages notables et offre une certaine liberté dans votre façon d’épargner. En effet, l’assurance vie propose plusieurs types de supports, pour des placements à la fois sécurisés et rentables sur le moyen et long terme.
Modifié le 30 décembre 2025
Sommaire de l'article :
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Rappel : fonctionnement de l’assurance vie
De façon à bien comprendre les possibilités qui s’offrent à vous en termes de support pour votre assurance vie, il est indispensable de remettre en lumière quelques notions concernant ce contrat d’épargne.
L’assurance vie est un type d’épargne qui s’avère particulièrement intéressant sur le long terme. En effet, ce contrat connaît une date clé, que sont les huit ans. Au-delà de cette période, vous profitez d’avantages notables, notamment en termes de fiscalité lorsque vous réalisez des retraits. D’autre part, cette épargne offre de nombreuses possibilités quant à l’utilisation que vous pouvez en faire. Ce sont alors différents types de projets qui pourront être financés par vos investissements, pour une polyvalence des plus appréciables.
Parmi les particularités de l’assurance vie, nous retrouvons les supports. De quoi s’agit-il ? En quelques mots, il s’agit des différentes possibilités concernant votre placement. Ceux-ci se divisent en deux grandes catégories que sont : les fonds en euros, et les unités de compte (UC). À chaque alternative ses avantages et inconvénients.
Dans le cadre de votre contrat d’assurance vie, deux solutions vous sont proposées. Le contrat monosupport, ou le contrat multisupports. Cela permet de personnaliser au mieux votre épargne, afin que celle-ci offre les modalités souhaitées, en termes de sécurité et de rendement.
Les fonds en euro : un investissement sécurisé
Dans un premier temps, nous retrouvons ce que nous appelons les “fonds en euro”. Des plus sécurisés, ceux-ci représentent aujourd’hui l’alternative la plus privilégiée par les Français. Pourquoi “sécurisés” ? Nous vous expliquons ici.
Fonctionnement des fonds en euro
Lorsque votre assurance vie connaît des investissements en euros, elle s’apparente alors à d’autres types d’épargne tels que des livrets. Vous placez votre argent, et chaque année, ce dernier génère des intérêts, ce qui augmente doucement le capital investi. Lesdits intérêts sont calculés selon les taux en vigueur. Si les taux ne sont pas très élevés, ils présentent toutefois une réelle sécurité, puisque vous êtes assuré de chaque année connaître une légère hausse de votre capital.
Nous devons spécifier que ledit taux peut varier d’un organisme à un autre, puisque chacun est libre d’instaurer les taux qu’il souhaite. En parallèle, lors de votre souscription, il est fréquent que le taux en question soit mentionné brut. Il convient donc de prêter attention aux frais parallèles, affectant directement la rentabilité de votre placement.
Quand privilégier les fonds en euro ?
Les placements en euro présentent leurs avantages et inconvénients, alors quand les privilégier ? En règle générale, un profil type se dessine derrière cet investissement. Il est recommandé d’opter pour ce mode d’épargne lorsque l’on souhaite placer des petites sommes sans risque, à laisser fructifier dans le temps, de façon progressive.
Les unités de compte : un rendement intéressant
L’assurance vie vous offre également la possibilité de réaliser des investissements en “unité de compte”. Celles-ci se différencient fondamentalement des fonds en euros, puisqu’il s’agit d’investissements sur les marchés financiers.
Fonctionnement des unités de compte (UC)
Directement liées à la bourse et ses aléas, elles ne sont pas définies à proprement parler, et évoluent selon le marché, ce qui les rend moins sécurisantes que les fonds euros. En somme, la valeur de l’unité de compte fluctue d’un jour à un autre, ce qui affecte directement la rentabilité du placement. Ainsi, il s’agit d’une alternative présentant des risques notables, mais pouvant également offrir un rendement des plus intéressants.
Quand nous évoquons les unités de compte, nous devons mentionner les deux grandes catégories de support qui s’offrent à vous :
- Les actions et les obligations : OPCVM (Organismes de placements collectifs en valeurs mobilières), SICAV (Sociétés d’investissement à capital variable), FCP (Fonds communs de placement), trackers, etc.
- Les fonds immobiliers : investis dans des valeurs immobilières, qu’il s’agisse de SCI (Sociétés civiles immobilières), de SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier), OPCI (Organismes de placements collectifs immobiliers), etc.
La gestion des placements
Vous l’aurez compris, les unités de compte sont une option à risque, mais pouvant porter leurs fruits. Toutefois, il est important de vous questionner quant à la gestion de ces placements, entre autonomie et frais de gestion. Il convient de trouver l’alternative qui vous correspond le mieux entre :
- La gestion libre : idéale si vous êtes un fin connaisseur des marchés puisque vous gérez vous-même vos placements.
- La gestion profilée : c’est un expert qui réalise les placements en fonction de vos attentes.
- La gestion mandatée : l’intégralité des investissements est gérée par une personne tierce.
- La gestion pilotée : le capital est placé selon des options prévues.
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Monosupport ou multisupports, comment choisir ?
Maintenant que nous avons défini avec précision les différents supports possible pour l’assurance vie, il est important d’évoquer les types de contrats qui s’offrent à vous.
Le contrat monosupport
Certainement l’alternative la plus sécurisante pour votre assurance vie, le contrat monosupport implique des investissements en fonds euro uniquement. Comme nous l’avons mentionné précédemment, ceux-ci présentent un rendement plus faible que les UC, mais assurent une réelle fiabilité.
Le contrat multisupports
Pour un meilleur équilibre entre sécurité et rendement, il vous est également possible d’opter pour un contrat multisupports d’assurance vie. Ce dernier implique des placements en fonds euros, ainsi qu’en unités de compte. Une telle diversification vous permet de bénéficier des avantages des deux alternatives.
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Alptis unit ses forces avec l’UNEP (Union nationale d’épargne et de prévoyance), et propose différents contrats d’assurance vie. Les possibilités mises en avant vous permettent d’épargner en toute sérénité, grâce à des placements réfléchis. Pour chaque contrat, toutes les modalités vous sont présentées en détail, afin que vous puissiez sélectionner celui qui correspond le mieux à vos attentes, entre rendement et risque.
En privilégiant Alptis, et notamment l’UNEP, c’est une épargne des plus avantageuses qui vous est proposée. Quels que soient vos projets, les supports souhaités, ou encore les types de gestion désirés, nous sommes à votre écoute.
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Questions fréquentes sur les supports en assurance-vie
Un contrat d’assurance-vie permet d’investir sur deux types de supports financiers. Les fonds en euros sont des supports sécurisés : ils garantissent le capital investi et offrent un rendement annuel, même modeste. Ce type de support convient à ceux qui souhaitent prendre peu de risques, notamment pour sécuriser une partie de leur épargne.
À l’inverse, les unités de compte permettent d’accéder à un large éventail d’options d’investissement : actions, obligations émises par des entreprises ou des États, immobilier via des SCPI, produits structurés, ou encore des fonds d’investissement socialement responsables (ISR). Ces supports ne garantissent pas le capital, mais ils peuvent offrir un potentiel de performance plus élevé à moyen ou long terme.
Il est possible de diversifier les investissements en combinant ces deux types de supports au sein de votre contrat, afin d’ajuster votre stratégie selon vos objectifs et votre appétence au risque.
Le niveau de risque dépend de la catégorie d’actifs spécifique dans laquelle vous investissez. Les fonds en euros offrent peu de risques car le capital est garanti, mais leur taux de rendement reste modéré. À l’inverse, les unités de compte exposent le souscripteur du contrat d’assurance vie aux aléas des marchés : la valeur des investissements peut varier à la hausse comme à la baisse.
Une obligation est un titre de créance émis par une entreprise ou un État. Son niveau de risque dépend de la solidité de l’émetteur et du prix de revente sur les marchés. En cas de défaut de l’émetteur, les gains espérés peuvent être réduits, voire annulés.
Pour guider les épargnants, chaque support se voit attribuer une note de risque de 1 à 7 selon la réglementation PRIIPs. Cette échelle facilite la lecture du niveau de risque, mais l’accompagnement par des conseillers en gestion de patrimoine permet de mieux les choisir selon vos objectifs.
Diversifier, c’est ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. En assurance vie, cela signifie répartir son épargne sur plusieurs supports financiers afin d’atténuer les effets d’une éventuelle baisse sur une seule classe d’actifs.
Cette stratégie est utile pour rechercher un équilibre entre sécurité et performance. Par exemple, les fonds en euros sécurisent une partie de votre contrat, tandis que les unités de compte offrent un potentiel de croissance à long terme. La diversification permet aussi d’adapter votre contrat d’assurance-vie à l’évolution de votre profil et de vos projets de vie.
Cette approche peut aussi intégrer des supports comme les obligations ou les fonds immobiliers, qui réagissent différemment selon les cycles économiques. Vous adaptez ainsi votre contrat à un environnement changeant tout en maîtrisant le niveau de risque.
Les fonds euro-croissance se situent à mi-chemin entre sécurité et rendement. Comme les fonds en euros, ils proposent une garantie du capital, mais uniquement à l’échéance prévue (souvent 8 à 10 ans). Ce fonctionnement permet à l’assureur d’investir sur des actifs plus dynamiques, ce qui offre un potentiel de performance supérieur à celui des fonds en euros classiques.
Cependant, en contrepartie, la liquidité est moindre à court terme, et le capital investi n’est pas garanti en cas de sortie anticipée. Les fonds en euros garantissent le capital à tout moment, mais avec un taux de rendement souvent plus bas, notamment dans un contexte de taux d’intérêt faibles.
Avant de souscrire un contrat ou d’opter pour un fonds euro-croissance, il est essentiel de bien choisir en fonction de votre horizon de placement.
Les supports en unités de compte dépendent directement de l’évolution des marchés. Par exemple, les actions sont plus performantes en période de croissance économique, mais peuvent perdre en valeur en cas de crise. Les obligations, elles, sont sensibles aux variations de taux : lorsque les taux remontent, le prix des nouvelles obligations émises devient plus attractif, ce qui diminue la valeur des anciennes.
Les produits structurés, également proposés au sein du contrat, combinent différents actifs avec des conditions de performance ou de protection du capital. Leur rendement peut être intéressant, mais leur mécanisme est souvent complexe : il est donc nécessaire de bien comprendre leur fonctionnement avant d’investir.
Enfin, les titres de créance émis par une entreprise ou un état sont des placements à revenu fixe. Ils offrent une relative stabilité, mais comportent un risque lié à l’émetteur et au prix de revente sur le marché.