Assurance dépendance contre la perte d’autonomie : qui est concerné ?

C’est quoi une assurance dépendance ?

En cas de perte d’autonomie psychique et/ou fonctionnelle à la suite d’un accident ou d’une maladie, vous percevez une aide. Rente mensuelle jusqu’à votre décès ou capital versé en une seule fois, c’est à vous de décider ! Cette aide vous permet de financer l’encadrement, mais aussi l’assistance dont vous avez besoin.

Concrètement, l’assurance dépendance vous aide à :

• Rester chez vous : aide à la toilette, à l’habillage, au ménage, à la préparation des repas, à la livraison de médicaments, etc.
• Vous faire accompagner par un aidant familial.
• Vivre en établissement spécialisé : frais d’hébergement, de soins, de nourriture en EHPAD.
• Adapter votre logement : installation de rampes d’accès, de barres d’appui, d’une douche à l’italienne à la place d’une baignoire, etc.

Bon à savoir : Qu’est-ce que le label GAD ou Garantie Assurance Dépendance ?

Délivré par France Assureurs, il s’agit d’un repère précieux pour choisir votre contrat. Il garantit le respect de certains critères de qualité. Vous êtes, par exemple, assuré de percevoir une rente minimale d’un montant de 500 euros en cas de dépendance lourde.

À qui s’adresse ce type de contrat de prévoyance ?

En théorie, toute personne majeure peut souscrire une assurance dépendance pour se prémunir contre les aléas de la vie.

Ce contrat s’avère particulièrement utile pour :

• Les seniors : plus vous êtes âgé, plus le risque de dépendance augmente, alors mieux vaut anticiper.
• Les personnes handicapées : elles sont plus exposées à la perte d’autonomie.
• Les personnes souffrant d’une maladie chronique : Alzheimer, Parkinson… certaines pathologies peuvent entraîner une dépendance.

Attention, il y a quelques exceptions : personnes déjà dépendantes lors de la souscription, maladies mentales graves, comportement suicidaire, etc.

Bon à savoir : Quel est l’âge limite pour souscrire un contrat d’assurance dépendance ?

L’âge limite de souscription varie de 74 à 77 ans selon les contrats. Au-delà, il n’est plus possible de s’assurer contre le risque de perte d’autonomie.

Quel est le prix d’une assurance dépendance ?

Plus vous êtes jeune au moment d’y souscrire, moins il est élevé. C’est la règle d’or de l’assurance dépendance. Le prix dépend aussi de la rente et des garanties choisies (couvrent-elles uniquement la dépendance lourde ou également la dépendance partielle ?). Enfin, si vous avez des soucis de santé, il vous faudra peut-être payer une surprime.

L’assurance dépendance est un contrat « à fonds perdus ». Si vous restez autonome jusqu’à votre décès, vous ne bénéficiez ni de la rente ni du capital. En outre, les primes versées n’entrent pas dans le cadre de la succession. Par conséquent, vos héritiers n’ont pas la possibilité de les récupérer.

Assurance dépendance : les points clés à vérifier avant d’y souscrire

Avant toute chose, prenez le temps de vérifier si vous n’êtes pas déjà couvert. Votre employeur peut avoir souscrit une prévoyance collective, incluant une garantie dépendance. De même, certaines complémentaires santé proposent cette garantie.

1. Prenez le temps de réfléchir à vos besoins.

• Quel type de dépendance vous préoccupe le plus ?
• Préférez-vous rester chez vous ou envisagez-vous de séjourner dans un établissement spécialisé ?
• Quel budget mensuel êtes-vous prêt à consacrer à ce contrat de prévoyance ?

2. Comparez les offres pour trouver la meilleure assurance dépendance, au prix le plus bas.

De nombreux contrats existent, avec des garanties différentes. Certains couvrent seulement la dépendance totale, d’autres prévoient également une prise en charge en cas de dépendance partielle. La première correspond à l’impossibilité d’accomplir quatre des cinq actes de la vie quotidienne (AVQ) sans aide extérieure. La seconde est généralement caractérisée par le besoin d’une aide extérieure pour trois des cinq AVQ.

N’hésitez pas à faire réaliser une étude personnalisée gratuite par plusieurs assureurs pour comparer plus facilement les offres.

     3. Vérifiez les conditions.

• Y a-t-il une limite d’âge pour y souscrire ?
• Certaines maladies ou situations engendrant une dépendance sont-elles exclues ?
• Un délai de carence, d’attente ou de franchise est-il appliqué en cas de maladie ?
• Le contrat contient-il une clause prévoyant le remboursement des primes versées si une dépendance survient durant le délai de carence ?
• La définition de la dépendance mentionnée dans le contrat est-elle identique à celle retenue par le Conseil départemental pour octroyer l’APA ?

     4. Souscrivez des options utiles.

Certains contrats proposent des services annexes, comme l’aide à la recherche d’un établissement spécialisé ou l’adaptation de votre logement. Choisissez uniquement ceux dont vous avez réellement besoin, pour ne pas faire gonfler inutilement le montant de vos cotisations.

     5. Lisez attentivement le contrat.

Ne signez rien sans avoir tout compris ! N’hésitez pas à questionner votre assureur pour dissiper vos doutes.

Vieillir en toute tranquillité, sans craindre la perte d’autonomie… C’est possible grâce à l’assurance dépendance. Découvrez le contrat de prévoyance d’Alptis !