Comment changer d’assurance de prêt ?
Vous avez souscrit votre assurance de prêt auprès de votre banque ? Vous avez comparé les offres et avez trouvé une offre plus intéressante ? Rassurez-vous, il est toujours temps de changer grâce à la loi Lemoine
Modifié le 26 février 2026
Assurance Emprunteur
Réalisez jusqu’à 15 000 € d’économies grâce à la délégation d’assurance, par rapport au contrat proposé par votre banque
Les raisons de résilier votre prêt pour un contrat Alptis
Grâce à la loi Lemoine, depuis 2022, vous pouvez changer à tout moment d’assurance de prêt immobilier. Auparavant, vous pouviez changer seulement à la date d’échéance. C’est une opportunité pour bénéficier d’un meilleur contrat. Pour obtenir une meilleure offre, il est nécessaire de bien comparer les contrats d’assurance. Changer, oui, mais pour un contrat d’assurance emprunteur Alptis offrant de nombreux avantages.
Une offre conforme aux critères d’équivalence du CCSF
Alptis a mis en place un contrat d’assurance emprunteur répondant à 100 % aux critères d’équivalence du Comité Consultatif du Secteur Financier (CCSF).
Rappelons-le, pour changer d’assurance de prêt dans le cadre de la loi Lemoine, vous devez respecter une condition essentielle : l’équivalence des garanties. Lorsque la banque vous fait une offre de prêt, elle vous propose une assurance de groupe. Elle est dans l’obligation depuis 2015 de vous fournir une fiche standardisée d’information (FSI). Cette fiche indique les garanties minimales exigées et la quotité. Pour éviter un refus de la banque pour votre demande de changement d’assurance, vous devez simplement trouver une nouvelle assurance emprunteur proposant, a minima, les mêmes garanties. Ce sera le cas avec Alptis.
Bon à savoir : La quotité d’assurance
La quotité est la part du prêt assurée pour chaque co-emprunteur. Lorsque vous empruntez à deux, vous pouvez choisir d’assurer chacun le prêt à 50 %, à 100 % ou opter pour des quotités différentes (70/30, 60/40, etc.).
Une possibilité de personnaliser votre offre
Avec l’assurance groupe de la banque, vous ne pouvez pas nécessairement personnaliser votre offre et être certain d’être couvert dans toutes les situations. Avec Alptis, vous bénéficiez d’offres personnalisées pour mieux vous prémunir en cas d’accident de la vie.
Vous serez couvert par des garanties obligatoires, comme le décès et le PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). Vous pourrez ensuite choisir des garanties complémentaires :
- IPT (Invalidité Permanente Totale) : selon l’offre retenue, prestation en rente (remboursement de la mensualité du prêt) ou en capital.
- ITT (Incapacité Temporaire Totale) : prise en charge jusqu’à 100 % de la mensualité du prêt sans condition de perte de revenu (garantie forfaitaire).
Il est même possible de souscrire des options à la carte selon le contrat :
- IPP (Incapacité Permanente Partielle) : une prise en charge jusqu’à 100 % de la mensualité du prêt selon le contrat.
- Option dos/psy : rachat des limitations de prise en charge des affections dorso-lombaires et psychiatriques.
- IPM (Invalidité Professions Médicales) : suivant votre métier, profitez d’une garantie spécifique qui vous assure un versement, en rente ou en capital, en cas d’invalidité.
- Perte de Licence : option spécifique pour les sportifs professionnels.
La personnalisation des contrats d’assurance de prêt Alptis est un vrai atout pour vous permettre de souscrire une assurance adaptée à vos besoins.
Jusqu’à 60 % d’économies par rapport au contrat de groupe
Le changement d’assurance emprunteur est la plupart du temps motivé par la volonté de faire des économies. Avec Alptis, vous pouvez réaliser jusqu’à 60 % d’économies. Attention, cela va dépendre du type de contrat et des garanties souscrites, mais aussi de votre profil. N’hésitez pas à faire une demande de devis en ligne pour obtenir un tarif précis et mesurer le montant économisé.
Le poids de l’assurance de prêt dans le crédit immobilier est très important. Changer d’assurance de prêt vous offre la possibilité de réduire vos mensualités et d’augmenter votre pouvoir d’achat.
Un accompagnement expert pour les dossiers complexes
En matière d’assurance de prêt, certains dossiers sont plus complexes. C’est le cas notamment si vous avez rencontré des problèmes de santé engendrant des difficultés à trouver un assureur. De même, il peut être plus difficile de trouver une assurance emprunteur pour des prêts conséquents. Peu importe votre situation, Alptis vous propose un accompagnement pour trouver les meilleures solutions d’assurance pour votre crédit immobilier.
Une souscription en ligne simple et rapide
Vous aimez la simplicité ? Avec Alptis, tout peut se faire en ligne, c’est simple, rapide et efficace. De la demande de devis à la souscription, vous n’avez pas besoin de sortir de chez vous.
De plus, nous prenons en charge la résiliation auprès de votre ancien assureur. Vous bénéficiez ainsi de tous les avantages de votre nouveau contrat sans aucune contrainte.
Comment résilier votre assurance emprunteur ?
Vous souhaitez connaître les règles de résiliation conformément à la loi Lemoine ? Notre infographie vous explique très concrètement comment procéder.
Devis Assurance Emprunteur
- Une souscription rapide grâce à un parcours 100% en ligne
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- Soyez tranquilles, nos garanties d’assurance emprunteur répondent aux exigences de votre banque
Pourquoi attendre pour changer d’assurance de prêt ?
Si la loi Lemoine vous offre l’opportunité de changer pour un contrat d’assurance en cours de prêt Alptis, pourquoi attendre ? Avec la loi Lagarde, vous avez le droit de refuser l’offre d’assurance de la banque dès la souscription du crédit. Faites des économies sans attendre.
Demandez votre devis en ligne avec Alptis pour découvrir le montant de l’économie proposée par rapport à l’assurance groupe de la banque.
Source de l’article : Comment changer d’assurance de prêt ?
Questions fréquentes sur comment changer d’assurance de prêt
Depuis la loi Lemoine du 28 février 2022, 2022 vous permet de changer d’assurance emprunteur à tout moment. Concrètement, un emprunteur peut demander la résiliation de votre assurance dès la signature de votre prêt et pendant tout le remboursement du prêt, qu’il s’agisse d’un prêt immobilier en cours ou d’un nouveau financement.
Cette possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment concerne les crédits destinés à l’achat immobilier d’un bien immobilier à usage d’habitation ou mixte. Il n’est plus nécessaire d’attendre la date anniversaire du contrat : l’assurance de prêt à tout moment devient un droit pour les emprunteurs.
Avant de changer d’assurance, un point reste essentiel : le respect de l’équivalence des garanties exigées par la banque pour accorder un prêt immobilier. Si cette condition est remplie, la banque ne peut pas refuser la substitution. Elle dispose de 10 jours ouvrés pour répondre à votre demande et ne peut ni modifier les conditions du prêt immobilier ni facturer de frais liés au changement de contrat d’assurance.
Changer son assurance emprunteur peut avoir un impact direct sur le coût de son assurance et donc sur le coût global d’un crédit immobilier. L’assurance prêt immobilier représente une part importante du financement, parfois sur toute la durée du remboursement du prêt. En comparant le marché de l’assurance emprunteur, il est souvent possible d’obtenir un tarif de votre assurance plus adapté à votre profil.
Les avantages de changer ne sont pas uniquement financiers. Avec le temps, votre situation évolue : stabilité professionnelle, amélioration de votre état de santé, changement familial. Cette assurance souscrite lors de la signature de votre prêt ne correspond plus toujours à vos besoins actuels. Renégocier son assurance de prêt ou procéder à un changement de contrat peut permettre d’ajuster les garanties sans toucher au taux du crédit.
La loi est claire : si l’équivalence des garanties est respectée, la banque ne peut pas modifier votre contrat de prêt ni en modifier les conditions. Vous conservez votre crédit immobilier, mais avec une assurance peut être plus compétitive et mieux calibrée.
La règle repose sur un principe simple : l’équivalence des garanties. Lorsqu’un emprunteur en cours de contrat souhaite résilier votre contrat d’assurance emprunteur, la banque vérifie que le nouveau contrat couvre au minimum les garanties exigées au départ.
Ces garanties figurent dans la fiche standardisée d’information remise avant de souscrivez un prêt immobilier. Elle précise les exigences en matière de décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité ou invalidité. Avant de changer, il est donc indispensable de comparer point par point les niveaux de couverture.
La possibilité de changer d’assurance s’applique :
- dès la signature de votre prêt ;
- pendant toute la durée du prêt immobilier en cours ;
- sans frais, si l’équivalence est respectée.
En cas de refus, la banque doit motiver sa décision par écrit. Elle ne peut pas invoquer un motif commercial ou le simple fait que l’assurance emprunteur proposée par délégation provient d’un autre organisme. Le marché de l’assurance emprunteur est encadré pour garantir la liberté de choisir l’assurance de prêt.
Pour changer d’assurance emprunteur à tout moment, la démarche est structurée mais accessible. Avant de changer d’assurance, commencez par analyser les conditions du prêt immobilier et les garanties exigées. Cette étape sécurise votre changement de contrat d’assurance.
Vous pouvez ensuite comparer les offres du marché de l’assurance emprunteur et sélectionner un contrat respectant strictement les critères d’équivalence. Une fois le nouveau contrat souscrit, l’assureur vous remet un certificat d’adhésion et les conditions générales.
La demande de résiliation de votre assurance emprunteur est alors adressée à la banque, accompagnée des justificatifs. À réception du dossier complet, l’établissement dispose de 10 jours ouvrés pour accepter ou refuser. En cas d’accord, un avenant vient modifier votre contrat de prêt, sans frais et sans interruption de couverture.
Il est important de rappeler qu’il n’existe aucune limite liée à l’âge. La mention avant les 60 ans n’a pas de fondement légal. Un emprunteur peut exercer son droit de résiliation de votre assurance emprunteur à tout moment, quel que soit son âge et même pour un prêt immobilier en cours depuis plusieurs années.
La loi Lagarde de 2010 a posé le principe de la délégation d’assurance. Lors d’un achat immobilier, vous pouvez choisir l’assurance de prêt différente de celle proposée par la banque, à condition de respecter les garanties exigées. Cette avancée a ouvert le marché de l’assurance emprunteur à la concurrence.
La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, va plus loin. Elle consacre la possibilité de changer d’assurance emprunteur à tout moment et supprime les frais de résiliation de votre assurance. Elle renforce également l’information des emprunteurs et prévoit, sous conditions de montant et d’âge en fin de remboursement du prêt, la suppression du questionnaire médical.
Aujourd’hui, quand changer d’assurance n’est plus une contrainte calendaire. L’emprunteur à tout moment peut comparer, ajuster et optimiser le coût de son assurance. Cette assurance devient un levier d’adaptation tout au long de la vie du crédit immobilier, sans modifier les conditions du prêt ni fragiliser votre projet.