Peut-on avoir plusieurs assurances obsèques simultanément ?
De nos jours, de nombreux Français choisissent de protéger leurs héritiers en souscrivant une assurance obsèques. Ce contrat permet de prendre de l’avance sur l’avenir et de soulager une partie du travail réalisé par ses proches au moment du décès. Du versement d’un capital, à la prise en charge des prestations funéraires, les avantages sont importants pour les familles.
Au gré de vos recherches, vous avez peut-être déjà eu l’envie de souscrire deux assurances obsèques en parallèle pour augmenter votre capital, mais est-ce réalisable ? Découvrez dès maintenant comment fonctionne la multisouscription et si celle-ci est bien légale !
Modifié le 08 janvier 2026
Qu’est-ce qu’une assurance obsèques ?
L’assurance obsèques est un contrat de prévoyance qui vous permet tout d’abord de dédier un capital à la prise en charge de vos frais funéraires, et par conséquent, de soulager financièrement vos héritiers. Selon les Pompes Funèbres Générales (PFG), un enterrement coûte entre 3 000 et 5 000 euros en moyenne. En souscrivant une assurance obsèques, vous pouvez ainsi amortir ces coûts.
Dans un second temps, une assurance obsèques vous permet également d’alléger les démarches réalisées par vos proches puisque c’est vous qui choisissez une entreprise de pompes funèbres et qui prévoyez l’organisation de vos obsèques (volontés, etc.).
Assurance obsèques : prestations et capital
Les assurances obsèques se divisent en réalité sous deux formes : le contrat en capital et le contrat en prestations. Ces formules dépendent des garanties choisies par vos soins ou encore de l’offre proposée par votre compagnie d’assurance.
Contrat en capital
Si vous souhaitez épargner votre conjoint(e) et vos enfants de nouvelles contraintes financières, vous pouvez dès maintenant prévoir une enveloppe dédiée aux obsèques. Pour ce faire, il vous suffit de souscrire un contrat en capital auprès d’un assureur et de déterminer un montant couvrant partiellement ou totalement les frais funéraires (cercueil, sépulture, etc.). En cas de surplus, celui-ci sera alors redistribué aux bénéficiaires désignés en amont.
Contrat en prestations
D’un autre côté, vous pouvez aussi choisir de soulager les démarches administratives de vos proches, ainsi que l’organisation de vos funérailles, en optant pour un contrat en prestations. Ce dernier vous permet de prévoir tout le déroulement de vos obsèques, qu’il s’agisse du choix du rite funéraire ou encore de l’entreprise de pompes funèbres souhaitée. Les prestations peuvent également inclure :
- la cérémonie,
- le faire-part,
- les fleurs,
- la plaque gravée,
- les porteurs,
Un tel contrat de prévoyance ne se limite pas seulement à l’organisation des funérailles, puisqu’il inclut aussi un aspect financier, comme le fait le contrat en capital. Cela dépend des garanties choisies par vos soins chez votre assureur.
Peut-on cumuler deux assurances obsèques ?
En réalité, vous avez tout à fait le droit de cumuler deux assurances obsèques en parallèle, car cette démarche est légale en France. En revanche, cette stratégie est-elle bien avantageuse pour vous ? Dans la plupart des cas, nous pensons que non. En effet, chaque contrat présente des frais et des charges supplémentaires. En souscrivant deux assurances, vous risquez d’augmenter vos coûts inutilement. Bien que ce choix puisse vous permettre d’augmenter votre capital global, il complexifie par ailleurs vos démarches.
Vos obligations en cas de cumul
Le cumul de deux assurances obsèques entraîne également des obligations. Si vous souhaitez bénéficier de cette possibilité, vous devez notamment prévenir votre compagnie d’assurance de votre envie de souscrire un deuxième contrat afin d’éviter un conflit.
De plus, vous devez savoir qu’un tel choix peut rendre l’administration fiscale méfiante envers vous puisque ces contrats ne sont pas fiscalisés. Si votre capital est jugé trop élevé par cette dernière, il pourrait ainsi passer pour une “donation déguisée”.
Les différents cas de figure
Comme vous le savez, vous pouvez dès maintenant cumuler deux assurances obsèques. Dans ce cas, trois situations se présentent à vous :
- Deux contrats en capital : cela vous permet d’augmenter le montant global de votre capital et d’offrir une meilleure somme de départ à vos bénéficiaires (pour le coût des funérailles, etc.).
- Deux contrats en prestations : cela n’est pas intéressant puisqu’une seule entreprise de pompes funèbres doit être désignée pour l’organisation de vos funérailles. Dans le cas contraire, l’un de vos contrats devra par conséquent être résilié.
Un contrat de chaque : les contrats peuvent se compléter, à condition que des garanties ne se chevauchent pas inutilement.
Nous vous conseillons toutefois de ne choisir qu’une assurance obsèques, avec un montant plus élevé, adaptée à vos attentes.
Notez que vous pouvez généralement personnaliser les garanties auprès de votre assureur.
La garantie obsèques d’Alptis : nos avantages !
Avec Alptis, prévoyez l’imprévisible ! Pour répondre à vos besoins, nous vous proposons une assurance obsèques sur mesure dans votre contrat de prévoyance. Cette garantie vous permet ainsi de protéger vos proches, dans un moment de deuil. En prenant vos dispositions en amont, vous allégerez les démarches administratives de vos héritiers, lorsqu’ils en auront le plus besoin.
Notre garantie obsèques vous offre de nombreux avantages, en dehors du capital décès, puisqu’elle prend en charge :
- un déplacement à plus de 50 kilomètres de votre domicile,
- le rapatriement de votre corps,
- des frais et services variés (garde de votre animal de compagnie pendant les obsèques, nuits d’hôtels, taxi, etc.),
- un accompagnement administratif et juridique (par téléphone),
- un accompagnement psychologique (accident).
Avec l’assurance obsèques d’Alptis, vous pouvez ainsi offrir une plus grande sérénité à vos proches. Découvrez dès maintenant nos offres en ligne. Notre devis est gratuit et sans engagement !
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Questions fréquentes sur la souscription de deux contrats obsèques
Oui, il est possible de souscrire deux contrats d’assurance obsèques ou même davantage, que ce soit auprès du même assureur ou de deux compagnies différentes. Le Code des assurances n’interdit pas ce cumul de contrats, à condition qu’ils soient souscrits séparément. Cette option peut permettre de mieux répartir le coût des obsèques ou d’adapter la couverture à différents objectifs, comme le financement d’une cérémonie et la transmission d’un capital à des proches.
Oui, chaque contrat obsèques peut être utilisé pour financer tout ou partie des frais liés aux funérailles. Il faut toutefois que les bénéficiaires soient bien désignés et que les clauses des contrats soient compatibles. Par exemple, un contrat obsèques en capital versera une somme à un ou plusieurs bénéficiaires pour payer les funérailles, tandis qu’un contrat en prestations organisera directement les obsèques via une entreprise spécialisée.
Le capital prévu dans chaque contrat peut ainsi être utilisé selon les conditions libératoires les plus avantageuses. Il est conseillé de bien informer les bénéficiaires ou le mandataire funéraire pour garantir que tous les contrats seront mobilisés au moment voulu.
Ce n’est pas une obligation légale, mais c’est une précaution utile. Signaler l’existence d’un second contrat peut éviter toute confusion entre les assureurs et assurer une meilleure coordination au moment du décès. Cela permet aussi d’optimiser la désignation des bénéficiaires et l’organisation des obsèques.
Il est également recommandé d’informer ses proches et de conserver tous les documents au même endroit, avec les coordonnées des compagnies concernées. Cela facilite les démarches administratives dans une période souvent délicate.
Absolument. Il est possible de souscrire deux contrats de prévoyance complémentaires : l’un spécifiquement dédié aux obsèques, et un autre pour couvrir d’autres charges comme les dettes, les frais de succession ou pour transmettre un capital à des proches. Cette organisation permet de répondre à des objectifs distincts avec des bénéficiaires adaptés à chaque contrat.
Cette stratégie apporte une sécurité financière tout en respectant vos volontés : l’un des contrats peut servir à financer les obsèques dans leur intégralité, l’autre à préserver le niveau de vie des proches ou à alléger les démarches successorales.
Le contrat obsèques en prestations organise les funérailles selon vos souhaits (type de cérémonie, lieu, opérateur funéraire) et limite les démarches pour vos proches. En revanche, le contrat obsèques en capital laisse plus de liberté aux bénéficiaires, qui reçoivent une somme d’argent pour organiser eux-mêmes les obsèques.
Cumuler les deux peut être pertinent : le contrat en prestations assure le respect de vos volontés, tandis que le capital peut servir à couvrir les frais non inclus ou à verser un complément aux proches.
Avant de souscrire un nouveau contrat, comparez les prestations incluses, le montant du capital garanti, le coût des cotisations et les conditions de versement. Cela vous aidera à choisir les contrats les plus adaptés à vos attentes et à votre budget.