Assurance emprunteur : qu’est-ce que l’aide à la famille, obligatoire dès juillet 2025 ?

Imaginez que vous décidiez d’interrompre votre activité professionnelle pour vous occuper de votre enfant gravement malade ou victime d’un accident de la vie. Une décision a priori évidente, mais aux conséquences financières parfois lourdes, notamment lorsqu’il faut continuer à honorer les mensualités d’un prêt immobilier. À partir de juillet 2025, une nouvelle garantie appelée « aide à la famille » sera déployée pour mieux protéger les emprunteurs confrontés à ce type de situation. Mais que couvre exactement cette nouvelle garantie ? Explications.

8 min. de lecture |

Modifié le 05 janvier 2026

Assurance emprunteur : qu’est-ce que l’aide à la famille, obligatoire dès juillet 2025 ?

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« Aide à la famille » : quid de cette nouvelle obligation à destination des aidants familiaux ?

La garantie « aide à la famille » est une nouvelle couverture prévue dans le cadre de certains contrats d’assurance emprunteur. Cette mesure a été décidée suite à un avis officiel du Comité consultatif du secteur financier (CCSF) et vise à apporter un soutien financier aux parents d’enfants malades ou victimes d’accidents nécessitant un arrêt temporaire de travail.

Un contexte législatif récent

L’obligation pour les assureurs d’inclure cette garantie dans un de leurs contrats d’assurance emprunteur a minima entrera précisément en vigueur au 1er juillet 2025. L’objectif est simple et explicite : alléger la pression financière qui pèse sur les emprunteurs, en particulier en ce qui concerne les parents contraints de suspendre leur activité professionnelle pour prendre soin de leur enfant.

Une nuance importante

Contrairement à d’autres garanties de prévoyance spécifiques, la garantie « aide à la famille » ne protège pas directement les proches, mais l’emprunteur lui-même. Elle permet ainsi à ce dernier de faire face à une situation exceptionnelle sans compromettre le paiement des mensualités en cours de son crédit immobilier.

Quelles sont les garanties et comment sont-elles mises en place ?

La garantie « aide à la famille » repose en réalité sur des mécanismes déjà bien connus dans le domaine de l’assurance emprunteur, mais celle-ci sera désormais une obligation légale pour tous les assureurs qui devront intégrer cette garantie supplémentaire dans certains contrats.

Quelles situations sont couvertes ?

L’aide pourra être activée dans plusieurs circonstances. Parmi celles-ci, on retrouve :

  • un enfant mineur gravement malade qui requiert une présence constante à ses côtés ;
  • un enfant victime d’un accident de la vie, qui entraîne de facto une incapacité temporaire de travail pour l’emprunteur ;
  • une prise en charge dans le cadre de l’allocation journalière de présence parentale (AJPP) ou de l’allocation d’éducation de l’enfant handicapé (AEEH), suivant les situations.

Comment fonctionne la garantie ?

La garantie « aide à la famille » permettra à l’emprunteur de suspendre ou de réduire temporairement les mensualités liées à son crédit immobilier. De ce fait, en fonction de la situation :

  • Le contrat d’assurance prendra en charge tout ou partie des échéances du prêt.
  • L’activation de la garantie sera soumise à des critères stricts, à l’instar de la présentation de justificatifs médicaux attestant de l’état de santé de l’enfant.

Une mise en place progressive

Les assureurs se sont engagés à intégrer cette garantie dans au moins un de leurs contrats d’ici juillet 2025. Pour les emprunteurs, il sera essentiel de vérifier les différentes offres proposées afin de choisir un contrat d’assurance qui comprend « nativement » cette couverture spécifique.

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« Aide à la famille » : une garantie proposée chez Alptis dès à présent

Même si cette nouvelle garantie ne devient obligatoire qu’en juillet 2025, chez Alptis nous souhaitons anticiper son déploiement afin de proposer au plus vite une solution adaptée aux besoins des familles confrontées à des situations difficiles, conformément à nos valeurs.

En effet, nous nous différencions par des offres flexibles et véritablement adaptées à chaque situation. Si vous êtes concerné par cette problématique ou si vous souhaitez anticiper les aléas de la vie, nous vous proposerons :

  • une couverture pour les parents d’enfants malades ou en situation de handicap ;
  • des solutions personnalisées pour garantir la continuité de vos projets immobiliers ;
  • un accompagnement dédié pour comprendre et activer la garantie « aide à la famille » lorsque cela s’avère nécessaire.

Même si certains détails relatifs à la mise en œuvre de cette garantie sont encore en discussion, nous désirons d’ores et déjà répondre par anticipation aux attentes des emprunteurs. Et ce, afin de leur proposer des solutions qui leur permettront de se prémunir contre les conséquences financières de ces aléas.

Assurance emprunteur et projet d’aide à la famille : conclusion

La garantie « aide à la famille » deviendra donc obligatoire dès juillet 2025 : elle représente une avancée majeure pour les parents d’enfants gravement malades ou victimes d’accidents. En effet, en permettant de maintenir le paiement des mensualités d’un crédit immobilier dans des situations d’arrêt de travail temporaire, cette nouvelle couverture répond à un besoin essentiel de soutien financier pendant ces moments difficiles.

Pour anticiper ces changements et vous assurer une protection optimale, il est par ailleurs recommandé d’examiner les contrats d’assurance emprunteur avec grande attention dès le déploiement de cette garantie. Et chez Alptis, forts de notre expertise, nous nous positionnons déjà pour accompagner les familles concernées avec des offres adaptées et un suivi personnalisé, afin de couvrir un plus large spectre.

N’attendez pas pour préparer l’avenir en toute sérénité et faire perdurer vos projets immobiliers, en dépit des aléas de la vie. Alors, contactez-nous dès aujourd’hui pour découvrir nos solutions d’assurance emprunteur adaptées à votre situation.

Sources de l’article : Assurance emprunteur : qu’est-ce que l’aide à la famille, obligatoire dès juillet 2025 ?

Qu’est-ce que la garantie aide à la famille dans l’assurance de prêt immobilier ?

La garantie aide à la famille est une nouvelle garantie pour les parents d’enfants gravement malades ou en situation de handicap. Elle permet de soutenir financièrement les parents contraints de réduire ou d’arrêter leur activité pour s’occuper de leur enfant. Elle est pensée comme un complément de la garantie ITT (incapacité temporaire de travail) dans certains contrats d’assurance emprunteur.

Concrètement, cette garantie peut prendre en charge une partie des mensualités d’un crédit immobilier lié à la résidence principale ou offrir une aide compensatoire pour faire face à la baisse de revenus. Elle s’inscrit dans le cadre d’un déploiement progressif piloté par le CCSF, avec une généralisation prévue depuis juillet 2025.

La garantie s’adresse aux emprunteurs assurés ayant à charge un enfant atteint d’une affection grave ou d’un handicap reconnu. Elle peut être intégrée au contrat dès la souscription ou ajoutée via une délégation d’assurance. La possibilité de mettre en place une garantie dépend du contrat, du profil médical de l’assuré et de la date de souscription.

Depuis avril 2023, certaines offres expérimentales ont vu le jour, notamment dans le cadre d’un projet soutenu par 185 députés et 85 associations, pour élargir la protection aux familles les plus modestes.

Non, cette nouvelle garantie emprunteur n’est pas systématique. Elle peut être proposée en option, ou ajoutée via un avenant. Il est donc important de vérifier les garanties proposées dans son contrat actuel. En cas d’absence, il est possible de changer d’assurance emprunteur grâce à la loi Lemoine, afin de bénéficier de la garantie auprès d’un nouvel assureur.

Lors de la souscription de la garantie incapacité ou d’un contrat d’assurance de prêt, vous pouvez réserver la garantie aide à la famille si elle est proposée. Pour un prêt en cours, un avenant peut être envisagé, sous réserve d’acceptation par l’assureur. La demande implique souvent un questionnaire de santé et une évaluation de votre situation familiale.

Dans les zones couvertes par les expérimentations, l’accès à la garantie est possible à partir de dates précises définies par les assureurs, comme avril 2023 dans certains cas.

Selon les contrats, la garantie peut :

  • Prévoir une prise en charge partielle des mensualités du prêt pendant la période d’absence professionnelle.
  • Accorder une aide financière complémentaire, destinée à compenser la baisse de revenus.
  • Offrir un accompagnement au domicile, notamment pour les parents isolés.

Les modalités, montants et durées d’indemnisation varient. Certaines formules ciblent en priorité les familles monoparentales ou aux revenus modestes, en cohérence avec les recommandations du CCSF et les politiques publiques récentes.

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