Comment bénéficier d’une retraite à taux plein pour partir à la retraite ?
La retraite approche. Vous vous demandez quand vous pourrez espérer bénéficier d’une pension à taux plein ? Voici un guide pour déterminer, selon votre profil, l’âge auquel vous pouvez espérer partir à la retraite sans subir une décote.
Modifié le 30 décembre 2025
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Qu’est-ce que la retraite à taux plein ?
Il est possible de parler de retraite à taux plein lorsque vous êtes en droit de percevoir votre pension sans décote. Vous avez droit à une retraite de base en plus d’une retraite complémentaire à taux plein.
Si vous partez avant l’âge légal, ou si vous n’avez pas cotisé durant assez de trimestres, vous ne percevez pas une retraite à taux plein. C’est à vous de faire le choix entre attendre, ou de subir une décote si vous souhaitez partir plus tôt.
Les conditions pour bénéficier de la retraite à taux plein
Tous les Français n’obtiennent pas la retraite à taux plein dans les mêmes conditions. Alptis vous dévoile les différentes situations permettant de bénéficier d’une pension de retraite sans décote.
Vous partez à la retraite après 67 ans
À 67 ans1, tous les salariés du secteur privé bénéficient du taux plein, même si vous n’avez pas cumulé assez de trimestres. La pension est calculée sur le nombre de trimestres sur lesquels vous avez cotisé.
Vous partez à la retraite avant 67 ans
Il est possible d’envisager une retraite à taux plein en partant avant 67 ans. Ce droit est consécutif à votre année de naissance comme au nombre de trimestres cotisés.
Pour les personnes nées à partir du 1er janvier 19682, l’âge légal de départ à la retraite est de 64 ans. Si vous êtes né après cette date, il vous faut cotiser durant 43 ans, soit 172 trimestres, pour bénéficier d’une retraite à taux plein.
Vous êtes né entre le 1er septembre 1961 et le 31 décembre 1967 ? L’âge légal augmente progressivement de 62 à 64 ans à raison de trois mois supplémentaires par année de naissance. Voici deux exemples :
- Si vous êtes né en 1962, vous pouvez espérer une retraite à taux plein à partir de 62 ans et 6 mois, soit 169 trimestres cotisés.
- Vous partirez à la retraite à 63 ans et 6 mois avec 172 trimestres cotisés si vous êtes né en 1966.
Bon à savoir : Le nombre de trimestres, un élément essentiel
Si vous partez à la retraite avant 67 ans sans le nombre de trimestres exigés, vous ne pourrez pas bénéficier de la retraite à taux plein.
Vous êtes dans une situation spécifique
Dans certains cas, il est possible de prétendre à une retraite à taux plein sans respecter les conditions d’âge ou de trimestres.
- À 65 ans, peu importe le nombre de trimestres cotisés, vous avez le droit à la retraite à taux plein si vous avez cessé de travailler au moins 30 mois consécutifs pour devenir aidant de famille. C’est aussi le cas aussi si vous avez apporté une aide effective à votre enfant handicapé bénéficiaire de la prestation de compensation du handicap (PCH) durant au moins 30 ans.
- À 64 ans, vous disposez de la retraite à taux plein si vous êtes inapte au travail avec une incapacité définitive minimale de 50 % ou si vous êtes handicapé avec une incapacité permanente de 50 %.
- À 60 ans, en cas d’incapacité permanente d’au moins 10 % reconnue par l’Assurance Retraite ou la MSA, vous pouvez bénéficier d’une retraite à taux plein.
- Dès 56 ans, si vous remplissez les conditions de la retraite anticipée pour carrières longues, vous êtes éligible à la retraite à taux plein.
- Vous pouvez partir à la retraite à 55 ans sans décote si vous avez été travailleur handicapé.
N’hésitez pas à vous adresser à votre caisse de retraite afin de déterminer votre situation spécifique pour partir plus tôt à la retraite, sans réduire le montant de votre pension.
Les solutions Alptis pour mieux anticiper la retraite
Le départ à la retraite pose de nombreuses questions, notamment sur le plan financier. Pour beaucoup de Français, la retraite à taux plein est un prérequis pour limiter la perte de salaire par rapport aux années d’activité. N’oubliez pas, il est possible de vous prémunir en souscrivant un plan d’épargne retraite (PER) individuel. Avec Alptis, songez à un contrat de prévoyance pour mieux anticiper la perte d’autonomie comme les frais liés à la dépendance.
Le plan épargne retraite (PER)
Le plan épargne retraite (PER) est un contrat pouvant être souscrit de manière collective ou individuelle. Avec le PER individuel (PERin), vous bénéficiez d’un contrat permettant de cotiser librement, à votre rythme, selon vos ressources. Au fil des années, vous constituez un capital disponible pour votre retraite. Selon le contrat souscrit, vous pourrez aussi envisager d’obtenir une rente viagère.
Les solutions de prévoyance
Pour faire face aux frais liés à la perte d’autonomie, Alptis vous propose un contrat d’assurance dépendance. Bénéficiez d’un capital pour adapter votre logement associé à une rente pour préserver votre budget.
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Questions fréquentes sur la retraite à taux plein pour bien se préparer pour le départ en retraite
Obtenir une retraite au taux plein, c’est l’assurance de percevoir une pension de retraite de base sans aucune minoration. Cela signifie que vous bénéficiez du taux maximum de 50 %, appliqué à votre salaire annuel moyen, dans le cadre du régime de retraite général.
Deux chemins permettent d’y accéder : soit vous validez le nombre de trimestres nécessaires en fonction de votre génération, soit vous attendez 67 ans, l’âge du taux plein automatique, même si vous avez des trimestres manquants. Ce seuil est essentiel pour partir à la retraite avec le montant maximum prévu par les règles en vigueur.
Depuis la réforme des retraites de 2023, l’âge légal de départ en retraite est progressivement porté à 64 ans. Il concerne notamment les personnes nées à partir de 1968. Pour les générations antérieures, une transition s’applique : les assurés nés avant septembre 1961 peuvent encore partir à 62 ans, avec un allongement progressif de trois mois par année de naissance.
Cependant, il est important de rappeler qu’un départ à l’âge légal de la retraite ne garantit pas une pension de retraite à taux plein. Il faut également avoir réuni un certain nombre de trimestres. En cas de trimestres insuffisants, seule l’option de partir de 67 ans vous permet d’éviter une décote.
Le nombre de trimestres nécessaires varie selon votre année de naissance. Par exemple, les assurés nés en 1964 doivent valider 167 trimestres, tandis que ceux nés à partir de 1965 devront en justifier jusqu’à 172.
Ces trimestres ne se limitent pas aux périodes travaillées. Ils intègrent aussi des périodes assimilées, telles que le chômage indemnisé, les congés maternité ou encore les arrêts maladie. Si vous avez un doute sur votre situation, le plus simple est de consulter votre relevé de carrière en ligne via le portail info-retraite.fr.
La formule de calcul est relativement simple, mais chaque élément compte :
Pension = Salaire annuel moyen × Taux de liquidation × (Trimestres validés / Trimestres requis)
Le salaire annuel moyen correspond à vos 25 meilleures années de revenus, plafonnées selon la Sécurité sociale. Le taux plein, fixé à 50 %, s’applique si vous remplissez toutes les conditions. En revanche, si vous avez un nombre de trimestres manquants, une décote s’applique, réduisant ainsi le montant de votre retraite. À l’inverse, si vous partez plus tard avec davantage de trimestres, une surcote peut bonifier votre pension.
Deux scénarios vous protègent d’une décote sur votre pension au taux plein :
- Vous partez à l’âge légal de la retraite avec tous vos trimestres validés.
- Vous atteignez 67 ans, l’âge du taux plein automatique, sans condition de durée d’assurance.
Dans tous les autres cas, une minoration définitive s’applique sur votre retraite de base à taux plein. Il est donc vivement conseillé de vérifier régulièrement votre situation, notamment dès vos 55 ans.
Pas nécessairement. Partir à 67 ans est une garantie pour obtenir le taux plein, même si vous n’avez pas validé tous vos trimestres. Mais si vous avez suffisamment cotisé, vous pouvez prendre votre retraite dès l’âge légal, sans décote. L’idéal est d’anticiper votre départ au moins deux ans à l’avance pour bien évaluer votre situation et prendre votre retraite dans les meilleures conditions.
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Sources de l’article : Comment bénéficier d’une retraite à taux plein ?