Assurance de prêt : la liberté de comparer
Vous ne souhaitez pas souscrire l’assurance emprunteur de votre banque ? Vous avez déjà souscrit un contrat et souhaitez profiter d’un meilleur tarif avec Alptis ? Rassurez-vous, les lois Lagarde et Lemoine vous permettent de comparer les offres pour souscrire le contrat le plus attractif.
Modifié le 25 février 2026
Sommaire de l'article :
- Pourquoi comparer les offres d’assurance de prêt ?
- Les lois permettant de mieux comparer les assurances de prêt immobilier
- L’équivalence des garanties en assurance de crédit immobilier
- Comment souscrire un nouveau contrat d’assurance emprunteur ?
- Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur et la liberté de comparer
Assurance Emprunteur
Réalisez jusqu’à 15 000 € d’économies grâce à la délégation d’assurance, par rapport au contrat proposé par votre banque
Pourquoi comparer les offres d’assurance de prêt ?
Faire un comparatif des assurances de prêt immobilier s’impose pour réduire le coût total du crédit. Celui-ci est impacté par les intérêts, les frais de dossier, mais aussi et surtout par l’assurance emprunteur. La banque vous propose une assurance de prêt à la souscription du crédit. L’accepter n’est pas toujours la bonne solution. L’assurance groupe de la banque est réputée plus chère par rapport aux contrats individuels.
Le TAEA (taux annuel effectif d’assurance) s’applique sur le capital emprunté ou sur le capital restant dû. La méthode de calcul impacte le coût de l’assurance. En fonction de l’assureur et de ses conditions, le TAEA sera plus ou moins élevé.
Votre objectif : trouver un taux d’assurance plus faible pour réduire l’impact de votre assurance emprunteur sur le montant de vos mensualités.
Les lois permettant de mieux comparer les assurances de prêt immobilier
Vous cherchez à souscrire la meilleure assurance de prêt immobilier ? La loi est de votre côté. Aujourd’hui, deux lois vous accompagnent :
- La loi Lagarde
- La loi Lemoine
La loi Lagarde
Cette loi de 2010 a supprimé la disposition législative autorisant les banques à imposer leur assurance groupe. En clair, lorsque vous souscrivez un prêt immobilier auprès de votre banque, vous êtes libre de le couvrir avec l’assurance emprunteur de votre choix.
La loi Lemoine
La loi Lemoine est venue compléter les droits offerts par la loi Lagarde. Depuis 2022, tout souscripteur d’un crédit immobilier peut résilier à tout moment son assurance de prêt. C’est une véritable opportunité pour comparer les offres et vous assurer de faire des économies importantes.
De plus, la loi Lemoine permet aux assurés de ne plus remplir de questionnaire de santé si :
- Le montant du prêt immobilier est inférieur à 200 000 € (ou 400 000 € pour un couple assuré avec les quotités 50/50).
- Le remboursement du prêt s’achève avant les 60 ans de l’emprunteur.
- L’encours total par assuré est inférieur à 200 000 € (s’il a souscrit plusieurs crédits).
Bon à savoir : Les différentes lois sur l’assurance emprunteur
Avant la loi Lemoine, la résiliation de l’assurance de prêt était régie par la loi Hamon et l’amendement Bourquin. La loi Hamon permettait de résilier une assurance de prêt dans les 12 mois suivant la souscription du crédit immobilier. L’amendement Bourquin autorisait les emprunteurs à résilier à la date d’échéance du contrat.
La loi Lemoine facilite la résiliation de l’assurance de prêt. Sans date d’échéance, les banques ne peuvent plus automatiquement repousser d’un an l’engagement de leurs assurés en ne répondant pas à leurs sollicitations.
L’équivalence des garanties en assurance de crédit immobilier
Si la loi vous autorise à comparer les offres et à choisir librement votre assurance de prêt, il existe une condition : l’équivalence des garanties.
Lors de la souscription du prêt ou de la résiliation de votre assurance de crédit immobilier, vous devez présenter une offre concurrente offrant a minima des garanties équivalentes.
Depuis 2015, les banques définissent des exigences selon :
- 11 critères concernant les garanties décès, invalidité et incapacité.
- 4 critères sur la garantie perte d’emploi.
La banque est en droit de refuser votre demande de résiliation ou de délégation si votre nouvelle assurance :
- Présente des garanties inférieures.
- Ne répond pas aux critères du comité consultatif du secteur financier (CCSF).
Toujours depuis 2015, la banque est dans l’obligation de vous fournir une fiche standardisée d’information (FSI). Elle vous informe de vos droits en matière d’assurance emprunteur et indique les garanties proposées. Présentez cette fiche à votre nouvel assureur pour qu’il vous propose un contrat que la banque ne pourra pas refuser.
Chez Alptis, nous proposons des offres emprunteurs personnalisables et 100% conformes aux critères du CCSF : vous êtes certain que votre assurance sera acceptée par la banque.
Devis Assurance Emprunteur
- Une souscription rapide grâce à un parcours 100% en ligne
- Réalisez jusqu’à 60% d’économies
- Soyez tranquilles, nos garanties d’assurance emprunteur répondent aux exigences de votre banque
Comment souscrire un nouveau contrat d’assurance emprunteur ?
Pour souscrire un nouveau contrat d’assurance emprunteur, comparez les offres pour trouver la meilleure opportunité en termes de tarif.
Votre nouvel assureur vous propose de signer un contrat à présenter à votre banque en lui indiquant la date de prise d’effet. La banque dispose alors d’un délai de 10 jours pour répondre à votre demande de substitution d’assurance de prêt immobilier. En cas de refus, elle doit le motiver. En respectant l’équivalence des garanties, nos offres emprunteur, votre demande sera acceptée.
Bon à savoir : Qu’est-ce que la résiliation en 3 clics ?
La résiliation de votre assurance emprunteur peut se faire, selon l’article L3113-14 du Code des assurances iii, par courrier ou tout autre support durable. Toutefois, une autre solution vous est offerte : la résiliation en 3 clics. Si votre ancien assureur propose de souscrire des contrats par voie électronique, depuis le 1er juin 2023, la résiliation peut se faire simplement en ligne.
Profitez sans attendre de votre droit de comparer les offres d’assurance de prêt. Grâce à la substitution d’assurance, souscrivez un contrat emprunteur Alptis et bénéficiez des meilleures garanties au meilleur prix.
Source de l’article : Assurance de prêt : la liberté de comparer
Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur et la liberté de comparer
Lorsque vous contractez un prêt immobilier, la banque vous propose presque toujours son contrat groupe. Pourtant, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire légalement, même si elle est exigée dans les faits pour sécuriser le crédit immobilier en cas d’absence temporaire ou durable de l’emprunteur.
Utiliser un comparateur assurance emprunteur ou un comparateur d’assurance de prêt immobilier vous permet de comparer plusieurs offres d’assurances de prêt immobilier en quelques minutes. L’objectif est simple : trouver la meilleure offre au regard de votre profil, de votre état de santé et du total de votre crédit immobilier.
Un comparateur en ligne vous aide à :
visualiser le prix d’une assurance de prêt selon votre âge et votre situation,
comparer le taux d’assurance emprunteur proposé par différents assureurs,
identifier une assurance prêt immobilier adaptée à votre projet.
En pratique, un comparateur d’assurance emprunteur vous permet de choisir votre assurance plutôt que de subir celle proposée par la banque.
Oui. Depuis plusieurs évolutions législatives, vous pouvez choisir une assurance emprunteur auprès d’un autre organisme que votre banque, à condition de respecter l’équivalence de garanties. La banque ne peut pas refuser un contrat externe si les garanties sont équivalentes à celles exigées pour le prêt selon les critères définis dans la fiche standardisée d’information.
La loi permet également de résilier votre assurance emprunteur à tout moment pour les prêts immobiliers à usage d’habitation. Ce changement d’assurance emprunteur facilite la mise en concurrence et renforce votre liberté de choisir son assurance emprunteur, même si votre assurance emprunteur en cours a été souscrite il y a plusieurs années.
Concrètement, changer d’assurance de prêt immobilier peut permettre d’obtenir un meilleur taux d’assurance emprunteur et d’adapter les garanties à votre situation actuelle, notamment si votre état de santé ou votre situation professionnelle ont évolué.
Un comparateur d’assurance de prêt repose sur une simulation d’assurance emprunteur. Vous renseignez les informations liées à votre prêt immobilier de 200 000 € par exemple, votre âge, votre profession, votre statut (salarié, indépendant, TNS) et certains éléments liés à votre état de santé.
Le comparateur assurance prêt immobilier analyse ensuite plusieurs offres d’assurance emprunteur pour trouver une assurance adaptée à votre profil. Il met en avant :
le taux d’assurance de prêt,
le coût total de l’assurance crédit sur la durée,
les niveaux de garanties (décès, incapacité, invalidité).
Un comparatif d’assurance emprunteur permet ainsi d’aller au-delà du seul prix. La meilleure assurance emprunteur n’est pas toujours la moins chère : elle doit aussi correspondre aux exigences de la banque et à vos besoins réels.
Oui, l’assurance emprunteur peut représenter une part significative du coût total de votre crédit immobilier. Sur un prêt immobilier de 200 000 €, la différence entre deux taux d’assurance emprunteur peut se chiffrer en milliers d’euros sur la durée du contrat.
Le prix d’une assurance de prêt dépend principalement :
- de votre âge au moment de la souscription,
- de votre état de santé,
- du capital emprunté et de la durée,
- des garanties choisies.
Comparer plusieurs offres d’assurances de prêt immobilier via un comparateur d’assurance permet donc de mieux maîtriser le coût global de votre projet. Souscrire une assurance de prêt adaptée, au bon taux, contribue à équilibrer vos mensualités de prêt sans fragiliser votre budget.
Si l’assurance emprunteur a été souscrite auprès de votre banque lors de la demande de prêt, vous pouvez aujourd’hui procéder à un changement d’assurance emprunteur à tout moment, sous réserve de respecter l’équivalence de garanties.
La démarche est encadrée :
vous choisissez une nouvelle offre via un comparateur d’assurance emprunteur ou avec l’aide d’un courtier en assurance,
vous transmettez le nouveau contrat à la banque,
la banque vérifie l’équivalence des garanties et dispose d’un délai légal pour répondre.
Changer d’assurance de prêt immobilier ne modifie ni le taux de votre crédit, ni les conditions du prêt selon l’offre initiale. Seule l’assurance crédit évolue. Cette souplesse permet d’optimiser régulièrement votre contrat, notamment si vous trouvez une meilleure offre ou si votre situation a changé.
Les deux solutions sont complémentaires. Un comparateur d’assurance de prêt immobilier vous permet d’obtenir rapidement un comparatif assurance clair et objectif. Vous visualisez plusieurs offres d’assurance emprunteur et pouvez avancer à votre rythme.
Un courtier en assurance peut, quant à lui, vous accompagner dans la lecture des garanties, la constitution du dossier et la gestion du changement d’assurance emprunteur auprès de la banque.
Dans tous les cas, l’essentiel est de ne pas considérer que l’assurance emprunteur est figée. Souscrire une assurance emprunteur adaptée ou changer d’assurance de prêt peut être un levier d’économie et de sécurisation de votre projet immobilier.
Choisir son assurance, c’est aussi protéger ses proches et sécuriser son crédit immobilier en cas d’aléa de la vie. Prendre le temps d’utiliser un comparateur assurance emprunteur ou de se faire accompagner permet de trouver une assurance en cohérence avec votre parcours et vos responsabilités.