Mutuelle artisan : comparez, puis trouvez la meilleure complémentaire santé pour vous

Être artisan, c’est assumer la responsabilité de sa protection sociale

Depuis 2020, les artisans relèvent de la Sécurité sociale des indépendants (ex RSI). Ils ne bénéficient pas d’une mutuelle d’entreprise, comme les salariés. Pour être bien protégés, les travailleurs indépendants doivent prendre les choses en main, en souscrivant un contrat de mutuelle individuel.

Bon à savoir : Comment fonctionne la Sécurité sociale pour les indépendants ?

L’URSSAF centralise le paiement de vos cotisations et contributions sociales. Chaque année, elle calcule leur montant sur la base de vos revenus professionnels de l’année précédente (N-1). Vos cotisations sont ajustées une fois vos revenus réels de l’année en cours (N) connus. En tant qu’indépendant, vous cotisez pour :

• Votre santé, la maternité.

• Votre retraite.

• Votre prévoyance.

• Vos allocations familiales.

• Votre formation professionnelle.
• La CSG et la CRDS.

Les bonnes raisons de souscrire une mutuelle pour artisan

En exerçant le métier d’artisan, vous êtes exposé à divers risques professionnels (coupures, troubles musculosquelettiques (TMS), fatigue, stress, etc.). Vous avez besoin de garanties pour vous couvrir en cas d’accident ou de maladie. Or, les remboursements de la Sécurité sociale ne sont pas toujours suffisants.

Par exemple, pour une couronne dentaire (hors 100 % Santé), votre reste à charge peut s’élever à plusieurs centaines d’euros. De même, si vous êtes hospitalisé, vous devez payer un forfait hospitalier, pouvant atteindre une vingtaine d’euros par jour. Si vous êtes hospitalisé dans un établissement public ou une clinique privée conventionnée, l’Assurance Maladie rembourse vos frais d’hospitalisation à 80 %. À votre sortie d’hôpital, vous aurez à régler : le montant du ticket modérateur, les éventuels suppléments pour confort personnel, comme une chambre individuelle, le téléphone, la télévision, etc. et les dépassements d’honoraires médicaux.

Une mutuelle artisan peut également vous proposer des services utiles au quotidien pour :

• Vous orienter vers les meilleurs praticiens, référencés dans son réseau de soins.
• Consulter un médecin en visioconférence.
• Disposer d’une protection juridique en cas de besoin.
• Vous assister à domicile à la suite d’une hospitalisation, en gardant vos animaux, par exemple.
• Ne pas avancer de frais grâce au tiers payant.

Comment choisir une mutuelle artisan ?

Prenez le temps de comparer les différentes offres pour trouver celle vous correspondant le mieux. Assurez-vous que la mutuelle choisie propose des garanties adaptées à votre consommation de soins. Renseignez-vous bien sur les éventuelles extensions de garantie, les plafonds de remboursement, délais de carence.

Si vous souhaitez profiter du 100 % Santé, votre contrat doit être « responsable ». Il vous donne accès à des prothèses auditives, dentaires et des équipements optiques sans reste à charge, mais aussi à la loi Madelin.

Mutuelle artisan : l’avantage fiscal Madelin

Vous pouvez bénéficier de la loi Madelin pour défiscaliser vos primes d’assurance santé. Ce dispositif vous permet de déduire les cotisations versées de vos revenus professionnels, dans la limite de2 :

• 3,75 % de votre revenu professionnel imposable, augmenté de 7 % du plafond annuel de la Sécurité sociale (Pass).
• Le tout, sans dépasser 3 % de 8 fois le Pass (46 368 euros en 2024).

Souscrire une surcomplémentaire : une bonne idée ?

Une surcomplémentaire santé est un contrat d’assurance venant compléter la prise en charge de votre mutuelle artisan. À la différence de votre assurance santé, elle n’est pas éligible à la loi Madelin. Elle n’en reste pas moins intéressante pour :

• Mieux rembourser des soins onéreux : lunettes, prothèses dentaires, implants, orthodontie, frais d’hospitalisation… La surcomplémentaire peut prendre en charge une part importante, voire la totalité, de ces dépenses.
• Couvrir vos besoins spécifiques : médecine douce, optique haut de gamme, consultations chez des spécialistes non pris en charge par la Sécurité sociale… La surcomplémentaire peut vous permettre de bénéficier d’une protection en adéquation avec votre mode de vie.
• Améliorer votre bien-être : certaines surcomplémentaires incluent des prestations complémentaires (remise en forme, cures thermales, médecins douces, etc.), pour vous aider à vous sentir mieux au quotidien.
• Gagner en tranquillité d’esprit : en cas de problème de santé, vous avez l’assurance d’être bien couvert, sans avoir à supporter d’importants frais médicaux.

Prenons deux exemples concrets pour bien comprendre l’intérêt de souscrire une surmutuelle. M. Martin pratique régulièrement une activité sportive. Sa mutuelle ne prend pas en charge les consultations chez un ostéopathe. Sa surcomplémentaire lui permet de bénéficier d’un remboursement de 50 % de ses frais d’ostéopathie, soit 25 euros par séance.

De son côté, Mme Dubois a des problèmes de dentition. Sa mutuelle prend en charge 60 % des frais d’orthodontie non remboursés par la Sécurité sociale, soit un maximum de 100 euros par semestre. Avec sa surcomplémentaire, elle bénéficie d’un remboursement complémentaire de 40 %. Cela lui permet de couvrir la totalité de ses frais d’orthodontie pour adulte.

En tant qu’artisan, choisir une mutuelle adaptée est crucial pour votre protection sociale comme financière. La loi Madelin offre un avantage fiscal significatif, permettant de déduire vos cotisations de vos revenus professionnels. Découvrez les complémentaires santé TNS d’Alptis, conforme au 100 % Santé !