5 idées reçues sur la prévoyance collective

1. « La prévoyance collective, c’est uniquement pour les cadres »

Si la prévoyance collective est souvent associée aux cadres, c’est notamment parce que les employeurs sont tenus de mettre en place une garantie décès à leur profit, en application de la Convention collective nationale de retraite et de prévoyance des cadres du 14 mars 1947. Pour autant, certaines conventions collectives nationales (CCN) ou accords de branche imposent également une couverture pour les salariés non-cadres.

Bon à savoir

En l’absence d’obligation conventionnelle, l’entreprise reste libre d’étendre les garanties à l’ensemble de ses collaborateurs ou à certaines catégories objectives de salariés.

2. « La Sécurité sociale suffit à protéger les salariés »

L’Assurance maladie intervient en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès. Cependant, les prestations des régimes obligatoires, notamment les indemnités journalières versées en cas d’arrêt maladie, sont plafonnées et ne permettent pas toujours de maintenir le niveau de vie du salarié et de sa famille. En cas de décès, la Sécurité sociale verse aux bénéficiaires un capital décès forfaitaire (d’un montant de 4 009 € en 2026). Si cette somme peut aider à faire face aux dépenses immédiates, elle ne permet pas de compenser durablement la perte des revenus du défunt. Une garantie de prévoyance collective vient alors compléter cette protection sociale afin de limiter la perte de revenus.

Selon le niveau de garanties choisi par l’entreprise, les indemnités complémentaires peuvent assurer un maintien de revenu particulièrement protecteur. Certaines formules peuvent ainsi prévoir :

• une indemnisation allant jusqu’à 100 % du salaire journalier de référence en cas d’arrêt de travail ;
• jusqu’à 600 % du salaire de référence versé aux bénéficiaires en cas de décès d’un salarié.

Bon à savoir

La prévoyance collective vient compléter la protection offerte par les régimes obligatoires afin de mieux préserver le niveau de vie du salarié et de ses proches en cas d’aléa de la vie.

3. « Les risques graves restent exceptionnels »

Personne n’aime envisager un accident, une maladie invalidante ou un décès prématuré. Pourtant, ces événements peuvent survenir à tout moment et avoir des conséquences financières importantes pour le salarié et ses proches.

La prévoyance collective permet justement d’anticiper ces situations. En cas d’invalidité, le contrat peut prévoir le versement d’une rente destinée à compenser la perte de revenus. En cas de décès, un capital ou une rente peut être versé aux bénéficiaires afin de préserver leur équilibre financier (rente éducation, rente de conjoint, etc.).

Bon à savoir

Anticiper ces risques ne relève donc pas du pessimisme, mais d’une démarche de protection et de solidarité.

4. « Mettre en place une prévoyance collective coûte trop cher »

Le coût constitue souvent l’une des principales préoccupations des employeurs. Pourtant, la prévoyance collective offre une grande souplesse et peut être adaptée aux besoins réels de l’entreprise. En effet, les garanties peuvent être modulées afin de concilier niveau de protection et maîtrise du budget. Il est ainsi possible de partir d’un socle obligatoire couvrant le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), puis d’y ajouter différentes garanties optionnelles telles que :

• la garantie décès accidentel, prévoyant une indemnisation renforcée lorsque le décès résulte d’un accident ;
• la rente éducation, destinée à aider au financement des études et de la vie quotidienne des enfants du salarié décédé ;
• la rente de conjoint, permettant au conjoint survivant de percevoir un revenu complémentaire pendant une durée déterminée ou à vie selon les modalités du contrat ;
• l’allocation obsèques, destinée à prendre en charge tout ou partie des frais liés aux funérailles ;
• la rente pour personne à charge, offrant une protection financière supplémentaire aux personnes fiscalement à charge du salarié (en plus du conjoint et des enfants) ;
• les garanties incapacité et arrêt de travail, venant compléter les indemnités versées par les régimes obligatoires afin de compenser la perte de revenus en cas d’arrêt de travail prolongé.

Cette modularité permet de construire une couverture adaptée aux caractéristiques de l’entreprise et aux attentes des salariés.

La conformité aux obligations conventionnelles constitue également un enjeu important. Les niveaux de garanties imposés peuvent varier selon les secteurs d’activité et les conventions collectives. Il est donc essentiel de vérifier la conformité du contrat avec les exigences de la CCN applicable.

Bon à savoir

Au-delà de la protection offerte aux salariés, la mise en place d’un régime de prévoyance collective peut également constituer un levier d’optimisation fiscale pour l’entreprise. Sous réserve du respect des conditions prévues par la réglementation, les cotisations patronales versées au titre du contrat peuvent être déductibles du bénéfice imposable et bénéficier d’exonérations de cotisations sociales dans certaines limites. Une manière d’allier sécurité financière des collaborateurs et diminution de l’impôt sur les sociétés.

5. « Les salariés ne s’intéressent pas à la prévoyance »

Longtemps considérée comme un sujet technique, la prévoyance fait désormais partie des attentes des collaborateurs en matière de protection sociale. En effet, au-delà du salaire, de nombreux salariés sont attentifs aux avantages proposés par leur employeur. Une couverture prévoyance de qualité peut ainsi contribuer à renforcer le sentiment de sécurité et à favoriser la fidélisation des équipes. Les services associés constituent également un élément différenciant. Par exemple, certains contrats de prévoyance collective intègrent des prestations d’accompagnement ou des actions de prévention destinées à améliorer le bien-être au travail.

Bon à savoir

Associé à chaque contrat de prévoyance collective, Alptis propose, sans surcoût, le programme « Santé Durable en Entreprise », composé d’ateliers de prévention et de bien-être destinés aux entreprises et à leurs salariés. Les adhérents bénéficient également d’un espace en ligne sécurisé permettant de simplifier les démarches et d’un accompagnement assuré par les équipes de gestion.

La prévoyance collective : un atout pour l’entreprise et les salariés

Bien plus qu’une simple obligation réglementaire, la prévoyance collective constitue un levier de protection et d’attractivité pour les entreprises. En sécurisant financièrement les salariés et leurs proches face aux aléas de la vie, elle contribue à renforcer la confiance et l’engagement des collaborateurs. Elle participe également à la valorisation de la marque employeur et représente un avantage clé lors des recrutements.

Alptis accompagne les entreprises dans la mise en place de leur prévoyance collective grâce à des solutions modulables, conformes aux exigences des conventions collectives et adaptées aux contraintes budgétaires de chaque structure. Les garanties peuvent être personnalisées selon les besoins de l’entreprise, et complétées par des services dédiés à la prévention et au bien-être au travail. Pour bénéficier d’une protection adaptée à votre activité et aux attentes de vos salariés, n’hésitez pas à demander un devis gratuit et sans engagement.