L’épargne retraite séduit de plus en plus les Français

Le PER et l’assurance vie : des solutions d’épargne aux atouts complémentaires

Depuis son lancement en 2019, le Plan Épargne Retraite (PER) connaît un succès croissant, attirant plus de 11 millions de souscripteurs en 2024. Ce dispositif d’épargne séduit avant tout pour ses avantages fiscaux, permettant aux épargnants de déduire leurs versements de leur revenu imposable. En contrepartie, les fonds restent bloqués jusqu’à la retraite, sauf exceptions spécifiques.

L’assurance vie, quant à elle, reste une valeur sûre pour les Français. Avec une fiscalité avantageuse après huit ans et une flexibilité permettant des retraits à tout moment, elle s’impose comme un placement de choix. Contrairement au PER, elle ne se limite pas à la préparation de la retraite mais permet aussi de financer des projets de vie à court ou moyen terme.

Une tendance portée par l’incertitude économique et la recherche de sécurité

Les crises successives, qu’il s’agisse de la pandémie ou de l’inflation, ont incité les Français à épargner davantage. Selon Les Echos, En 2024, près d’un Français sur six détient un PER, avec un encours total de 119 milliards d’euros. L’assurance vie continue de dominer le marché de l’épargne avec une collecte toujours dynamique.

Dans un contexte de préoccupations économiques, ces produits répondent à un besoin accru de sécurité financière. Le PER garantit un complément de revenu à la retraite, tandis que l’assurance vie offre une réserve de capital mobilisable en cas de besoin. Ce besoin de prévoyance explique en partie l’engouement grandissant pour ces placements.

Associer PER et assurance vie : une stratégie gagnante pour diversifier son épargne

Plutôt que d’opposer ces deux solutions, de nombreux épargnants choisissent de les combiner afin de maximiser les avantages. En diversifiant leur épargne entre PER et assurance vie, ils peuvent profiter d’une gestion plus souple et d’une fiscalité optimisée selon leurs objectifs.

Dans une optique de gestion patrimoniale, cette combinaison permet de sécuriser l’avenir tout en bénéficiant d’une flexibilité précieuse. Cette stratégie d’optimisation fiscale équilibrée entre ces deux placements peut ainsi constituer une réponse adaptée aux évolutions économiques et aux besoins des épargnants français.

Épargne-retraite : découvrez les produits d’Alptis !

Nos offres pour les particuliers : description

L’épargne retraite est importante pour anticiper sereinement son avenir financier. Que vous soyez salarié, indépendant ou sans activité, il est essentiel de mettre en place une stratégie d’épargne pour compléter vos revenus à la retraite.

Les 3 solutions possibles d’Alptis, proposées par notre entité spécialisée l’UNEP : Plan d’épargne retraite, Assurance vie et SCPI de rendement (placement immobilier générant des revenus locatifs).

Nos offres pour les professionnels et entreprises : description

L’épargne retraite est cruciale pour les professionnels souhaitant sécuriser leur avenir financier. Pour maximiser les bénéfices et garantir une sérénité financière à long terme, il est essentiel de choisir le bon Plan d’Épargne Retraite (PER). Ce dispositif unifié introduit par la loi PACTE se décline en trois types adaptés aux différents besoins, tous proposées par Alptis via notre entité spécialisée l’UNEP :

• Le PER individuel (PERIN) remplace le PERP et le contrat Madelin, pour les indépendants et salariés.
• Le PER d’Entreprise Collectif (PERECO) succède au PERCO, permettant aux salariés d’épargner avec l’aide de leur employeur et d’obtenir des avantages fiscaux.
• Le PER d’Entreprise Obligatoire (PERO) est destiné aux régimes à affiliation obligatoire, offrant une solution pour les entreprises souhaitant compléter les droits à la retraite de leurs collaborateurs.