Choisir des garanties adaptées aux besoins de santé des + 60 ans

Comment évoluent vos besoins de santé après 60 ans ?

À partir de 60 ans, le suivi médical s’intensifie et la prévention devient centrale. La population senior progresse rapidement (19,2 millions de personnes âgées de 60 ans ou plus au 1ᵉʳ janvier 2025, soit 28 % des Français), ce qui accentue mécaniquement la demande de soins et de services d’accompagnement. Concrètement, à quels changements s’attendre après 60 ans ?

Davantage de maladies chroniques (cœur, diabète, respiratoire, mémoire)

Hypertension, cholestérol, diabète de type 2, bronchopneumopathie chronique obstructive (BPCO) et troubles neurocognitifs deviennent plus fréquents. Cela implique de réaliser des bilans réguliers (prises de sang, électrocardiogramme, épreuves respiratoires, bilan de mémoire) et de consulter des spécialistes (cardiologue, endocrinologue, pneumologue, neurologue, etc.) pour repérer tôt ces pathologies et retarder la perte d’autonomie.

Bon à savoir

Depuis janvier 2025, la HAS recommande d’élargir la vaccination contre le pneumocoque à tous les adultes de 65 ans et plus, avec un schéma simplifié à une dose unique de VPC20 (Prevenar 20). Dorénavant, ce vaccin est donc pris en charge par la Sécurité sociale à un taux de remboursement de 65 %. L’objectif étant de réduire les formes graves (pneumonies et infections invasives) chez les seniors.

Chute et autonomie

Avec l’âge, la fragilité progresse (fatigue plus rapide, fonte musculaire, équilibre moins sûr) et augmente le risque de chutes, souvent suivies de fractures, d’hospitalisations et d’un retour à domicile à organiser (aide, portage de repas, téléassistance). Après 65 ans, environ 1 personne sur 3 chute chaque année. Une activité physique adaptée pour le renforcement et l’équilibre (marche, yoga, etc.), sans oublier l’aménagement du domicile (douche de plain-pied, éclairage renforcé, etc.) sont indispensables.

Vue et audition

Les troubles visuels (presbytie, cataracte, DMLA) et la presbyacousie sont fréquents. S’ils sont mal corrigés, ils favorisent l’isolement, les erreurs de prise de médicaments et les chutes. D’où l’intérêt d’effectuer des contrôles réguliers chez l’ophtalmologiste et l’audioprothésiste.

Quelles garanties de mutuelle senior privilégier après 60 ans ?

Après 60 ans, l’essentiel est d’aligner les garanties de votre mutuelle senior sur vos besoins réels. Priorisez d’abord les postes à fort reste à charge (hospitalisation, optique, dentaire, audition). Pensez également aux services d’assistance (aide au retour à domicile, téléassistance, accompagnement) ainsi qu’au volet prévention (dépistages, vaccins, médicaments prescrits non remboursés).

Bon à savoir

Avant de signer un contrat de mutuelle santé senior, ne vous focalisez pas uniquement sur le prix, mais aussi sur :

• les délais de carence : certaines garanties (hospitalisation, optique, dentaire) ne démarrent qu’après plusieurs semaines/mois d’adhésion.
• les exclusions : vérifiez les soins non couverts (prothèses, actes techniques fréquents après 60 ans, etc.).
• les plafonds bas avec un taux de remboursement élevé : bénéficier d’un taux de 400 % BRSS avec un plafond annuel de 250 € vous remboursera moins bien qu’un taux de 300 % BRSS sans plafond.
• les garanties superflues : ne financez pas des postes qui ne vous concernent plus (maternité, orthodontie, etc.).

Hospitalisation

C’est le poste clé à sécuriser en premier lieu.

Voici les garanties importantes à prioriser en hospitalisation dans votre contrat de mutuelle senior :

• la prise en charge des honoraires médicaux à 200 %, 300 % ou 400 % BR (très utile en clinique/secteur 2 en cas de dépassements d’honoraires) ;

• la couverture du forfait journalier hospitalier sans limitation de jours ;

• le remboursement de la chambre particulière via un forfait journalier (de 40 à 135 €/jour) ;

• l’assistance après hospitalisation permettant de faciliter le retour à domicile avec une aide ménagère/auxiliaire de vie, le portage de repas, la garde d’animaux ou encore le transport médical.

Optique

Pour pallier la baisse de votre vue en avançant dans l’âge, si vous préférez des équipements hauts de gamme (hors 100 % Santé), prévoyez une bonne couverture remboursant les verres complexes et les traitements spécifiques. Dans ce cas, il est judicieux d’avoir recours à :

• un bon forfait optique hors panier 100 % Santé (jusqu’à 800 € la paire), renouvelable tous 2 ans (1 an si évolution de la vue) ;

• une prise en charge renforcée avec possibilité de renouvellement anticipé tous les ans en cas de casse ou de perte de vos lunettes ;

• un réseau de soins pour bénéficier de prix négociés et du tiers payant ;

• un forfait de chirurgie réfractive utile en cas d’opération notamment de la cataracte (jusqu’à 900€).

Dentaire

En tant que senior, si vous prévoyez d’avoir recours à des  implants, des couronnes tout-céramique et de la parodontologie, il est important de souscrire une garantie dentaire permettant de bénéficier d’une couverture hors 100 % Santé. Nous vous conseillons alors de sélectionner un contrat d’assurance santé proposant :

• un forfait annuel par bénéficiaire pour l’implantologie, les prothèses et la parodontologie (jusqu’à 750€/an) ;

• un haut niveau de remboursement de la BRSS pour les inlays-onlays pris en charge par l’Assurance Maladie hors 100 % Santé (jusqu’à 500 % BRSS) ;
• un réseau dentaire permettant d’obtenir des tarifs négociés et du tiers payant.
• un plafond annuel dentaire conséquent (jusqu’à 2 450€).

Audition

De nombreux seniors préfèrent des équipements auditifs de classe 2 (à prix libres) plus discrets et plus performants que ceux compris dans la classe 1 (intégralement remboursés dans le cadre du 100% Santé). Si c’est votre cas, votre contrat d’assurance santé senior doit prévoir :

• un forfait par oreille (jusqu’à 1 300€) renouvelable généralement tous les 4 ans couvrant un appareil et des séances d’adaptation ;

• la prise en charge du ticket modérateur pour la maintenance (piles, batteries, embouts, entretien et réparation) ;

• un réseau d’audioprothésiste proposant des équipements à des tarifs modérés et de qualité tout en bénéficiant du tiers payant.

Les services supplémentaires utiles

Au-delà des remboursements classiques, privilégiez aussi dans votre mutuelle santé senior des services concrets comme la téléconsultation et des actes de prévention vous facilitant l’accès aux soins et réduisant également les risques de contracter diverses pathologies.

Téléconsultation (24h/7j)

La téléconsultation permet d’accéder à un médecin à distance afin d’obtenir une e-ordonnance dans le cadre d’un renouvellement de médicaments ou d’une orientation vers un spécialiste. La téléconsultation avec un médecin généraliste ou un spécialiste est idéale en cas de mobilité réduite, d’épidémie ou dans les déserts médicaux.

Bon à savoir

Pour une téléconsultation avec un médecin de secteur 1, l’Assurance maladie prend en charge 70 % de la base de remboursement. Seuls les tarifs conventionnés diffèrent :

• généraliste : le coût d’une téléconsultation est fixé à à 25 € ;
• spécialiste : le tarif est établi à 30 € ;
• (neuro)psychiatre/neurologue : le prix est de 50,20 €.

Votre complémentaire santé rembourse le ticket modérateur, et selon les garanties de votre contrat, les dépassements d’honoraires éventuels en totalité ou partiellement.

Prévention renforcée

Certaines mutuelles font de la prévention un axe prioritaire et prévoient une prise en charge :

• des médicaments sur prescription non remboursés par la Sécurité sociale au travers d’un forfait annuel par bénéficiaire ;
• des dépenses de prévention non remboursées par l’Assurance maladie (bilan, dépistage, vaccination), avec un forfait annuel par bénéficiaire (jusqu’à 200€/an).

Bon à savoir

Si certains vaccins pour seniors ont remboursés intégralement (grippe saisonnière, covid 19, DTP) ou partiellement (zona et pneumocoque), les vaccins du voyageur ne sont pas couverts par l’Assurance maladie (fièvre jaune, hépatite A, etc.). C’est aussi le cas pour certains bilans de santé et dépistages essentiels après 65 ans. Ce type de dépenses est alors éligible au forfait prévention de certains contrats de mutuelle santé senior.

Comment bien choisir sa mutuelle santé après 60 ans ?

Après 60 ans, vos besoins évoluent. Vous ne savez pas quelles garanties choisir dans votre mutuelle senior ? Alptis met à votre disposition deux offres modulables, pour ajuster votre couverture à VOS besoins de santé et à votre budget.

L’offre Santé Select

L’offre Santé Select propose plusieurs formules avec différents niveaux de garanties permettant de bénéficier d’un remboursement sur les principaux postes de dépenses de santé (hospitalisation, soins courants et frais de santé). Vous pouvez également profiter :

• du remboursement des médicaments prescrits, mais non remboursés par l’Assurance maladie ;
• d’actes de prévention ;
• d’une couverture étendue pour vos dépenses dentaires ;
• de la téléconsultation ;
• de l’assistance santé personnalisable ;
• d’une prise en charge renforcée en médecine complémentaire et en dépassements d’honoraires après 2 ans d’adhésion ;
• de la possibilité de souscrire une surcomplémentaire en hospitalisation et soins courants.

L’offre Santé Protect

L’offre Santé Protect offre une couverture complète ajustable par le biais de renforts ciblés :

• un socle de base : hospitalisation, soins courants, optique, dentaire, aides auditives (100 % Santé) ainsi qu’une assistance santé personnalisable et la téléconsultation disponible 24/7 ;
• 3 renforts au choix : en hospitalisation (chambre particulière, dépassements), en optique, dentaire et audio (meilleurs plafonds hors panier), et en bien-être (médecine complémentaire, automédication, cure thermale).

Après 60 ans, l’enjeu n°1 est d’ajuster vos garanties de mutuelle senior sur vos besoins réels que ce soit en hospitalisation (dépassements d’honoraires, chambre seule), en optique/dentaire/audition (hors 100 % Santé), et dans les services annexes proposés (téléconsultation, prévention, assistance à domicile).

Pour bien choisir votre mutuelle senior, demandez vite un devis gratuit et sans engagement.