Pourquoi choisir la gestion sous mandat est elle demandée par les conseillers financiers ?
Lorsque l’on dispose d’une somme d’argent inutilisée, il est généralement recommandé de la placer. Créer une épargne vous permet de générer des intérêts et de progressivement faire gonfler ladite somme d’argent. Cependant, les placements financiers peuvent adopter différentes formes, en fonction de vos projets : assurance vie, SCPI, PER… De nombreuses possibilités s’offrent à vous. Pour une épargne qui fructifie, il est indispensable de placer intelligemment votre argent. Pour ce faire, votre conseiller financier aura tendance à vous orienter vers une gestion sous mandat. Mais, qu’est-ce que la gestion sous mandat ? Quels sont les enjeux et avantages ?
Modifié le 30 décembre 2025
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La gestion sous mandat, qu’est-ce que c’est ?
La gestion d’un portefeuille est un exercice nécessitant un certain nombre de connaissances, mais également, nous le verrons, du temps. Pourquoi ? De nombreux paramètres doivent être pris en considération dans vos placements, pour un équilibre parfait entre pérennité et intérêt.
La gestion sous mandat est une alternative privilégiée par plusieurs épargnants, en raison des avantages qu’elle présente. Nous vous spécifions ici le fonctionnement d’une telle solution.
Définition du mandat de gestion
Le principe de la gestion sous mandat est simple. Il s’agit de confier la gestion de votre portefeuille à un organisme tiers qui, en fonction de différents critères que nous allons spécifier, réalisera les placements les plus intéressants. L’objectif est alors de reposer sur les connaissances et l’expérience du gérant choisi pour bénéficier d’une épargne des plus fructueuses. En contrepartie d’une telle prestation, l’allocataire perçoit, de votre part, une rémunération dont les modalités peuvent varier selon la situation.
En règle générale, lorsque vous sollicitez un allocataire d’actifs en vue de vous accompagner, voire de prendre le relais sur la gestion de votre investissement, ce dernier prendra les décisions adéquates, en reposant sa stratégie sur différents critères. Parmi eux, nous citons : votre situation financière, votre tolérance aux risques, vos souhaits en termes de rentabilité, etc.
Les différents types de gestion
Lorsque vous optez pour un type d’épargne qui nécessite une certaine gestion, il est indispensable de vous questionner quant à la stratégie adaptée. D’une part, vous aurez la possibilité d’opter pour une gestion libre, en parfaite autonomie. Si elle vous exempte de frais, celle-ci vous expose toutefois à certains risques concernant les placements. Pour un placement plus serein, vos conseillers financiers auront alors tendance à vous orienter vers une gestion pilotée ou conseillée. Zoom sur ces deux alternatives.
La gestion pilotée, que nous vous présentons ici, constitue la solution la plus fiable pour l’épargnant. Pourquoi ? La gestion est confiée à des professionnels de la finance qui, en fonction de votre situation et de vos souhaits, réaliseront les placements les plus pertinents. Vous vous libérez alors de la contrainte de temps liée à une telle tâche, et profitez des compétences d’un prestataire qualifié pour une épargne rentable.
La gestion conseillée est un compromis entre les deux options citées précédemment. Dans le cas présent, vous êtes accompagné d’un conseiller qui, après avoir établi votre profil avec précision, tâchera de vous faire parvenir ses recommandations quant aux placements à réaliser. Il vous présente une stratégie d’épargne pertinente, mais vous demeurez décisionnaire.
En somme, pour une épargne sereine et non chronophage, la gestion sous mandat s’avère être l’alternative préconisée.
Une gestion adaptée au profil de l’investisseur
Lorsque l’on opte pour une épargne telle qu’une assurance vie ou un contrat de capitalisation, plusieurs possibilités s’offrent à vous quant à vos placements. Vous trouverez d’une part les fonds en euros, plus sûrs mais moins rentables, ainsi que les unités de comptes, plus risquées, mais plus profitables. Chacun est différent, et la gestion du risque varie grandement d’un profil à un autre. De fait, dans le cadre d’une gestion sous mandat, ou plus communément appelée gestion pilotée, vous bénéficiez d’une prise en charge en accord parfait avec votre profil et vos préférences. Dans le jargon financier, nous distinguons les profils offensifs des défensifs.
Votre prestataire a pour objectif de mettre en place un plan d’action qui saura satisfaire pleinement vos attentes, avec une prise de risque en accord avec vos préférences.
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Les avantages de la gestion sous mandat
Si la gestion sous mandat est fortement conseillée par de nombreux conseillers financiers, c’est en raison des avantages qu’elle présente. En effet, pour les personnes en charge de vous accompagner dans la gestion de vos finances, il est pertinent d’opter pour une alternative plus sûre, qui saura assurer la pérennité de vos actifs ; un paramètre qu’il est moins aisé de garantir avec une gestion en autonomie.
Un placement serein
Si certaines personnes préfèrent gérer elles-mêmes leur contrat d’épargne, il est à noter que cela comporte des risques. En effet, les différents marchés financiers impliquent des paramètres complexes, qu’il n’est pas toujours aisé de comprendre lorsque l’on n’est pas familiarisé avec le concept. Si cela peut compliquer la tâche, des risques sont également impliqués : une mauvaise connaissance des marchés financiers peut entraîner des placements risqués et non rentables.
En somme, en privilégiant les services d’un prestataire spécialisé dans la gestion des épargnes, vous profitez d’un contrat plus serein, en accord avec vos besoins. Grâce à ses connaissances et son expérience, ce dernier saura vous conseiller et vous guider pour un équilibre optimal entre risque et rentabilité.
Un gain de temps notable
Dans un second temps, il convient de noter que si vous optez pour une gestion en autonomie, vous vous exposez à une mission des plus chronophages. Le choix et le suivi de vos placements demandent une attention particulière, qui pourrait prendre un temps considérable.
Vous souhaitez privilégier les services d’un prestataire chargé de gérer votre mandat ? Vous vous libérez ainsi d’une tâche longue et fastidieuse. Le mandataire s’occupe des diverses missions qui composent la gestion sous mandat, afin que vous puissiez simplement laisser travailler votre épargne et profiter des intérêts générés lorsque vous rachetez une partie, ou l’intégralité de celle-ci. Vous vous acquittez des contraintes liées à la gestion de votre contrat, pour un quotidien allégé.
Il n’est aucunement question d’obligation lorsque l’on évoque la gestion sous mandat. Toutefois, celle-ci peut être recommandée, en raison des nombreux avantages qu’elle présente. Les organismes de confiance tels que Alptis vous aident à concrétiser vos projets et gérer au mieux votre épargne, pour des placements pertinents.
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Questions fréquentes sur les avantages de la gestion sous mandat
La gestion sous mandat consiste à confier la gestion de vos investissements à un professionnel, via un contrat formel. Il s’agit d’un mode de gestion déléguée, souvent proposé dans un contrat d’assurance vie ou un compte-titres. Le gestionnaire prend les décisions de gestion à votre place, en s’appuyant sur votre profil investisseur : niveau de risque, objectifs d’investissement, horizon de placement.
Ce type de service de gestion sous mandat est encadré par un document clair, qui définit les règles du jeu. Il peut inclure différents profils de gestion (défensif, équilibré, dynamique) et repose sur une allocation d’actifs ajustée selon l’évolution des marchés financiers. C’est une forme de gestion discrétionnaire, mais toujours en cohérence avec votre situation et vos attentes.
Déléguer, c’est avant tout gagner en sérénité. Cela vous évite de devoir suivre l’évolution des marchés, tout en bénéficiant :
- de l’expertise d’un professionnel agréé, qui ajuste votre portefeuille selon le contexte économique ;
- d’une stratégie sur mesure, définie en fonction de votre profil de risque et de vos objectifs patrimoniaux ;
- d’une gestion active, réactive aux événements du marché et aux opportunités.
Cela permet également de limiter les réactions émotionnelles et de mieux maîtriser le risque de votre portefeuille.
Votre profil investisseur repose sur plusieurs éléments essentiels :
- Votre horizon d’investissement : court, moyen ou long terme.
- Votre tolérance au risque, souvent évaluée sur une échelle de 1 à 7.
- Vos objectifs patrimoniaux : préparation de la retraite, transmission, achat immobilier, etc.
Les mandats de gestion sont généralement classés en profils types : défensif (plus sécurisé), équilibré, ou dynamique (plus exposé). Le choix dépend de vos préférences, de votre capacité à absorber une éventuelle perte en capital, et du type de supports en unités de compte sélectionnés.
Votre conseiller ou assureur vous accompagne pour déterminer l’adéquation entre votre profil et le mandat proposé.
Ce service de gestion implique des frais spécifiques, définis dès la souscription du mandat :
- Frais de gestion annuels, en pourcentage des encours sous gestion.
- Frais de performance, uniquement si les performances dépassent un seuil défini contractuellement.
- Frais annexes, selon les instruments financiers utilisés (fonds, ETF, actions…).
Tous ces frais sont détaillés dans un document d’informations clés (DIC), remis avant signature du contrat. Il est important de comparer ces éléments pour évaluer le rapport entre coût et performance.
Pas forcément, mais elle peut être particulièrement adaptée si vous :
- manquez de temps ou d’expertise pour gérer vous-même vos placements ;
- souhaitez déléguer à un professionnel, tout en gardant un cadre clair ;
- disposez d’un capital à investir, souvent à partir de 10 000 € selon les contrats.
Elle s’adresse aussi aux détenteurs d’assurance-vie multisupports, de plan d’épargne en actions (PEA) ou de compte-titres, qui cherchent une solution personnalisée. En revanche, si vous aimez piloter activement votre portefeuille ou faire vos propres arbitrages, une gestion libre ou un mandat d’arbitrage peut mieux vous convenir.