Quel est l’avantage de mettre en place un contrat d’assurance vie ?
À l’heure actuelle, l’assurance vie figure parmi les contrats les plus appréciés des Français. Et pour cause, celui-ci présente des avantages notables, pour l’assuré comme pour son ou ses successeurs. Nous vous présentons ici ce type d’épargne, de son fonctionnement aux atouts incontestables qu’il propose.
Modifié le 30 décembre 2025
Épargne Retraite
L’offre PERin (Plan d’Epargne Retraite Individuel) est une solution simple, flexible et performante qui s’adapte à vos projets.
Rappel : qu’est-ce que l’assurance vie ?
Avant de préciser les avantages du contrat d’assurance vie, il est tout d’abord important de définir avec précision cette dernière. Nous commencerons par préciser qu’il s’agit d’une épargne à moyen ou long terme, à ne pas confondre avec l’assurance décès.
L’objectif de l’assurance vie est de placer votre capital, afin que ce dernier puisse prospérer et proposer des intérêts des plus bénéfiques. Durant quelques années ou tout au long de votre vie, il s’agit d’une épargne intéressante, qui offre une certaine modularité des plus appréciables.
Les investissements de l’assurance vie sont réalisés en “fonds en euro” ou en “unités de compte”. Lesdites unités de compte peuvent voir leur valeur évoluer dans le temps, en fonction des marchés financiers. Nous précisons qu’il peut s’agir d’une combinaison des deux types de placement, pour une alliance idéale entre sécurité et profit.
Les avantages fiscaux de l’assurance vie
L’assurance vie met en avant de nombreux avantages qu’il convient de spécifier. Parmi les principaux, nous retrouvons notamment les bénéfices fiscaux ; mais quels sont-ils ? Tout d’abord, notez que depuis le 27 septembre 2017, le contrat d’assurance vie est soumis à ce que nous appelons le “prélèvement forfaitaire unique”, ou PFU. Ce dernier est appliqué dans le cadre d’un retrait partiel comme total.
Le fonctionnement de la fiscalité pour l’assurance vie
Pour bien comprendre la fiscalité de l’assurance vie, vous devez identifier les paramètres qui en affectent les modalités, à savoir : les montants investis et l’ancienneté de l’épargne. Lorsque l’on évoque l’ancienneté de l’épargne, nous citons une date clé que sont les huit ans. Par exemple, dans le cadre d’un retrait sur un contrat de plus de huit ans, le prélèvement forfaitaire est de 24,7%. Ce pourcentage se divise de la façon suivante :
- 7,5 % d’impôt sur le revenu
- 17,2 % de prélèvements sociaux
Il est essentiel de noter qu’il s’agit ici du prélèvement forfaitaire appliqué pour les épargnes inférieures à 150 000 euros.
En parallèle, notez que les contrats datant de plus de huit ans bénéficient d’un abattement annuel d’un montant de 4 600 euros pour les personnes seules, et 9 200 euros pour les couples mariés.
En revanche, vous remarquerez que les contrats plus récents se voient imposer une fiscalité moins avantageuse. En effet, dans l’éventualité d’un retrait sur une épargne de moins de huit ans, le prélèvement forfaitaire s’élève à 30 %, répartis de la façon suivante :
- 12,8 % d’impôts sur le revenu
- 17,2 % de prélèvements sociaux
En somme, plus vous tardez pour réaliser des retraits sur votre assurance vie, plus vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse, avec une imposition moindre sur les gains.
Le cas de l’exonération
Lorsque nous évoquons la fiscalité dans le cadre d’un contrat d’assurance vie, il est important d’évoquer les cas particuliers. Il s’agit ici des situations pour lesquelles une exonération pourra être appliquée. Nous citons quatre cas de figure :
- Le licenciement
- La cessation d’activité non salariée lorsque celle-ci résulte d’une liquidation judiciaire
- La retraite anticipée
- L’invalidité (2ᵉ ou 3ᵉ catégorie)
Une utilisation vaste de l’assurance vie
Dans la liste des avantages de l’assurance vie, nous retrouvons également les nombreuses possibilités que vous offre un tel contrat, en termes d’utilisation de votre épargne. En effet, vous bénéficiez d’une réelle souplesse, permettant de l’utiliser pour vos différents projets de vie. Parmi les utilisations les plus fréquentes, nous pouvons notamment citer :
- Faire gonfler un apport personnel en vue d’un achat immobilier
- Financer les études de vos enfants
- Organiser un événement particulier tel qu’un voyage ou un mariage
- Anticiper sa retraite
Nous précisons également que le capital peut être retiré en plusieurs fois, afin de financer différents projets. C’est notamment pour cette raison que ce type de contrat ne se clôture pas après votre retrait, sauf en cas de rachat total. Autrement, ce n’est que lors du décès que sera fermée l’épargne ou, dans certains cas, suite à une demande explicite de l’assuré.
Pour ceux qui le souhaitent, il est possible d’ouvrir plusieurs contrats d’assurance vie. Cela permet notamment de cibler les projets, dans l’éventualité où vous souhaiteriez dédier une épargne à une utilisation particulière. Dans le cas présent, il est possible d’ajuster les clauses du contrat, et de centraliser la gestion auprès de professionnels habilités.
Préparer sa retraite
Que vous soyez salarié, indépendant ou sans activité professionnelle, il est crucial de mettre en place une stratégie d’épargne adaptée afin de compléter vos revenus une fois à la retraite. Découvrez notre offre PERin.
- Accessible dès 50 € par mois,
- Flexibilité à la sortie,
- Avantages fiscaux
Assurance vie : un choix sécurisant
Parmi les avantages de l’assurance vie, nous retrouvons la grande liberté que le contrat propose, lorsqu’il est question d’épargner. Comme nous l’avons évoqué précédemment, il existe plusieurs moyens d’enrichir votre épargne : les fonds en euro et les unités de compte. À chaque alternative ses avantages.
Dans le cas de fonds en euros, vous profitez d’un placement des plus sécurisants, sans risque de perte, qui assure à votre épargne de fructifier doucement dans le temps. Les unités de compte, quant à elles, comprennent plus de risques puisqu’elles dépendent des marchés financiers. Leur valeur pourra parfois baisser, comme augmenter. Il s’agit ici d’un investissement pouvant offrir un rendement plus intéressant.
Pour un parfait équilibre entre rendement et sécurité, il vous est possible d’opter pour un contrat multisupport. Qu’est-ce que c’est ? Il s’agit d’une assurance vie que vous alimenterez de plusieurs façons : en fonds euros et en unités de compte, répartis de la manière de votre choix.
Une transmission hors succession
Les fonds de votre épargne peuvent être retirés et utilisés au gré de vos envies. Toutefois, il s’agit également d’un moyen pour vous de constituer une succession intéressante, puisque celle-ci ne sera pas soumise au barème des droits de succession. En revanche, un tel avantage ne sera appliqué que pour les versements réalisés avant les 70 ans. Dans le cas contraire, après 70 ans, l’assurance vie est considérée comme une succession, et connaît un abattement différent.
Le contrat d’assurance vie présente de nombreux avantages pour celui qui le met en place. Rendement, sécurité, diversité de projets, fiscalité… Vous profitez d’une épargne des plus intéressantes. Toutefois, comme tout contrat, avant de souscrire une assurance vie, il est indispensable de correctement se renseigner quant aux modalités et au fonctionnement. De la même manière, il est conseillé de comparer les différentes offres des organismes, afin de trouver celle qui vous convient le mieux, notamment en termes de gestion. Chez Alptis, vous aurez le choix entre plusieurs contrats, avec différentes options de gestion et d’arbitrage, des frais maîtrisés, ainsi qu’une épargne plus sereine.
Alptis vous aide à préparer votre Retraite
Alptis vous offre l’opportunité de faire un bilan de compétences et découvrir de nouvelles perspectives en préparant votre retraite.
Questions fréquentes sur les avantages de l’assurance vie
L’assurance vie est un contrat d’épargne qui s’adapte à toutes les étapes de votre vie. Que ce soit pour vous constituer un capital, anticiper un projet, préparer la retraite ou transmettre un patrimoine, elle offre une grande liberté dans la gestion de vos finances.
Mais surtout, elle permet de protéger vos proches. En cas de décès, les sommes investies avant les 70 ans peuvent être transmises hors succession, avec une fiscalité souvent plus douce. Cela fait de l’assurance vie un outil patrimonial particulièrement prisé par les épargnants français.
La vie peut changer, vos objectifs aussi : ce placement accompagne vos projets sans contrainte de durée.
L’assurance vie est un contrat souple, évolutif, et accessible. Elle peut convenir à des profils très prudents comme à ceux qui recherchent davantage de rendement.
- Vous épargnez à votre rythme, sans obligation de versement régulier.
- Vous choisissez la gestion qui vous convient : libre ou déléguée.
- Vos bénéficiaires peuvent profiter d’un cadre fiscal allégé, notamment pour les sommes versées avant 70 ans (exonération jusqu’à 152 500 € par personne).
- La fiscalité sur les plus-values devient avantageuse après 8 ans, grâce à un abattement annuel sur les intérêts (4 600 € ou 9 200 € pour un couple).
C’est un produit d’épargne polyvalent, qui s’inscrit dans la durée tout en vous laissant la main sur vos choix d’investissement.
Oui, comme tout produit financier, elle présente des limites.
D’abord, les frais peuvent varier selon le contrat. Il faut donc comparer attentivement les frais d’entrée, de gestion ou d’arbitrage avant de souscrire.
Ensuite, si vous optez pour le fonds en euros, sachez que son taux de rendement est en baisse depuis plusieurs années. Il garantit le capital, mais n’offre pas toujours une performance suffisante à long terme.
Enfin, investir en unités de compte offre un meilleur potentiel de gain, mais expose aussi à un risque de perte en capital. Ces supports suivent les fluctuations des marchés financiers. Et même après 8 ans, les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux.
Cela ne remet pas en cause la pertinence de ce placement, mais invite à choisir son contrat avec soin, en fonction de son profil.
C’est l’un des principaux avantages de l’assurance vie : sa fiscalité devient plus douce après 8 années de détention du contrat.
Une fois ce cap franchi, vous bénéficiez chaque année d’un abattement sur les plus-values retirées : 4 600 € pour une personne seule, et 9 200 € pour un couple marié ou pacsé, soumis à imposition commune.
Au-delà de ces montants, les intérêts sont taxés à hauteur de 7,5 %, auxquels s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %). Ce régime fiscal avantageux encourage à garder son contrat sur le long terme.
À noter : la fiscalité dépend aussi de l’âge de l’assuré au moment des versements. Les primes versées après 70 ans sont soumises à un autre dispositif, avec un abattement global de 30 500 €, tous bénéficiaires confondus.
Un contrat d’assurance vie permet d’investir sur deux grandes familles de supports :
- Le fonds en euros : capital garanti, rendement modéré mais stable. Idéal pour les profils les plus prudents.
- Les unités de compte : plus dynamiques, ces supports peuvent inclure des actions, obligations ou immobilier. Ils ne garantissent pas le capital, mais offrent un meilleur potentiel de performance.
Vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels, selon vos capacités. Vous restez libre de retirer une partie ou la totalité de votre épargne quand vous le souhaitez, bien que le cadre fiscal soit plus favorable après 8 ans.
En cas de décès, le capital est transmis aux bénéficiaires désignés. C’est ce qui distingue l’assurance vie d’autres placements : elle permet une transmission en dehors des règles classiques de succession, dans un cadre fiscal avantageux.