Les 3 risques les plus scrutés par les assureurs en 2024

Les cyberattaques : l’un des risques les plus scrutés par les assureurs

Le risque de cyberattaques se classe en première position des principales menaces. Les professionnels des assurances craignent une augmentation des cyberattaques, notamment à cause de techniques de plus en plus sophistiquées.

• Le phishing (ou hameçonnage), où le pirate usurpe l’identité d’une personne grâce à un mail qui invite à passer à l’action. En prenant la place d’une entreprise ou d’un service public, le malfaiteur dérobe des pièces d’identité ou de l’argent. L’authenticité des mails frauduleux se confond de plus en plus avec ceux de la véritable entreprise. Le CESIN (Club des Experts de la Sécurité, de l’Information et du Numérique) recense 80 % d’hameçonnage en 2021 parmi les actes de cybermalveillance.
• Le ransomware (ou rançongiciel) est un virus se faufilant dans des failles de sécurité et bloquant l’accès aux ordinateurs professionnels. Or, les nouvelles attaques vont plus loin que la simple demande de rançon. Les pirates n’hésitent plus à proférer les menaces de divulguer des données sensibles en ligne, voire d’attaquer les clients et les partenaires de l’entreprise. Cette cybermalveillance connaît une importante augmentation ces dernières années (+95 % en 2021).
• L’attaque en déni de service (ou DDoS) est une technique visant à faire tomber le système informatique de l’entreprise en panne. Cela peut passer par l’envoi de nombreuses requêtes pour saturer le serveur. L’entreprise perd des revenus et sa réputation diminue.

Les conséquences de ces cybermalveillances sont non seulement économiques, mais peuvent être aussi politiques. Elles peuvent être associées à des nouvelles méthodes de crimes organisés.

Le dérèglement climatique pour la vulnérabilité des personnes et des infrastructures

La crainte des effets du réchauffement climatique va de pair avec les catastrophes naturelles recensées en 2023. Entre les violents orages et les inondations dans le Nord-Pas-de-Calais, la facture française s’élève à 6,5 milliards d’euros pour les assureurs. Les dépenses devraient augmenter à moyen et long terme, à cause des événements climatiques de plus en plus extrêmes et de la montée des eaux.

En plus de fragiliser les infrastructures et l’économie, le dérèglement climatique est lié à l’augmentation de la pollution des sols et des eaux. L’artificialisation des sols et la dégradation des écosystèmes aggravent les effets des catastrophes climatiques comme les inondations. L’augmentation des températures, mais aussi le commerce international et le surtourisme, favorisent la propagation de maladies infectieuses d’origine tropicale ou inconnue. Face à une épidémie, voire une pandémie, incontrôlable, les pouvoirs publics seront forcés de prendre des mesures pour protéger la population, comme un nouveau confinement. La crise du Covid-19 a plombé le chiffre d’affaires des entreprises françaises avec une chute du PIB national de 7,9 %.

Des matières premières, essentielles pour la production de biens ou d’énergie, risquent de se retrouver en pénurie à moyen terme. Les catastrophes climatiques, les crises sanitaires ou les conflits géopolitiques, comme le conflit entre Russie et Ukraine, peuvent causer ces difficultés d’approvisionnement. Les matières premières les plus sensibles aux pénuries, à l’heure actuelle comme à l’avenir, sont :

• Les combustibles fossiles (charbon, pétrole).
• Le papier.
• Le bois.
• Les matériaux de construction.
• Etc.

Leur manque d’approvisionnement entraîne une inflation des prix et le blocage des chaînes de production. Ces effets peuvent causer une grave récession et renforcer les inégalités, notamment pour l’accès aux assurances emprunteur.

L’environnement économique : déséquilibres au niveau de la population et du pouvoir d’achat

Les risques économiques concernent les équilibres démographiques, l’environnement économique, le risque systémique et le risque de transition.

Avec le vieillissement de la population et l’amélioration des techniques médicales, la France risque de se retrouver en déséquilibre entre la natalité et la mortalité. La population gagne en espérance de vie (85,3 ans pour les femmes, 79,4 ans pour les hommes), mais les frais de santé et de dépendance augmentent parallèlement. Selon l’Insee, une région comme les Hauts-de-France pourrait compter 1 912 300 seniors âgés de 60 ans d’ici 2050, dont 338 800 dépendants. Or, ces personnes ont besoin d’une prise en charge dans des établissements spécialisés, sans compter des allocations pour les plus modestes d’entre eux.

La récession ou la déflation peut entraîner un risque négatif pour les marchés financiers et immobiliers. Peu de contrats seraient signés à cause de la baisse du pouvoir d’achat et la difficulté à accéder à un crédit. Une plus forte concentration des échanges économiques sur un nombre limité d’intermédiaires pourrait causer une crise financière. Enfin, une transition trop brusque vers une économie non dépendante du carbone se ferait avec une inflation.

Les assureurs sont particulièrement attentifs aux effets des cyberattaques, du dérèglement climatique et des risques économiques. Vos contrats de prévoyance Alptis comportent toutes les options indispensables pour vous préparer sereinement à ces risques.