Quelle différence entre une mutuelle et une prévoyance ?

Mutuelle : des remboursements complémentaires pour tous vos soins

La mutuelle ou complémentaire santé a pour rôle de couvrir tout ou partie de vos frais de santé qui restent à votre charge après intervention de l’Assurance Maladie. Elle constitue un deuxième niveau de remboursement, en complément du remboursement du régime de base de l’Assurance Maladie. En effet, la Sécurité sociale ne prend pas en charge la totalité de vos frais médicaux, sauf dans des cas spécifiques comme une affection de longue durée. Votre caisse primaire rembourse uniquement un pourcentage plus ou moins important de vos dépenses, par exemple 70 % pour une consultation de votre médecin traitant.

Différents contrats coexistent sur le marché :

• Si vous êtes travailleur indépendant par exemple, vous pouvez souscrire une complémentaire santé individuelle via une société d’assurance, une mutuelle ou encore une institution de prévoyance.
• Si vous êtes salarié, vous disposez d’une complémentaire santé collective financée au moins à 50 % par votre employeur. Ce type de contrat mutualise les risques, les cotisations. Cela se traduit par des tarifs plus avantageux pour les bénéficiaires. La plupart de ces formules permettent de couvrir votre famille à titre optionnel.

Une mutuelle est indispensable pour améliorer la couverture parfois très faible de l’assurance maladie obligatoire. Elle permet de se prémunir contre les frais de santé élevés et couvre un large éventail de prestations, allant des soins courants aux hospitalisations.

De plus, certaines mutuelles proposent des services complémentaires, comme l’assistance à domicile, la prise en charge des médecines douces ou divers programmes de prévention et bien-être.

Bon à savoir : Mutuelle et dispositif 100 % santé

Depuis la réforme 100 % Santé, applicable depuis le 1er janvier 2021, une mutuelle santé vous donne aussi accès à la prise en charge intégrale de certains appareillages et équipements :

• Prothèses dentaires
• Lunettes
• Aides auditives
• Prothèses capillaires
• Fauteuils roulants (ou véhicules pour personnes en situation de handicap)

Prévoyance : anticiper une perte de revenu en cas de coup dur

Un contrat de prévoyance est une assurance qui vous protège contre les imprévus de la vie. Il vient compléter les prestations du régime obligatoire souvent insuffisantes pour maintenir votre niveau de vie.

En général, trois grands risques sont couverts par une prévoyance :

• La garantie incapacité de travail prévoit le versement d’indemnités journalières pour compenser la perte de salaire ou de revenu professionnel en cas d’arrêt de travail.
• La garantie invalidité consiste au versement d’une rente destinée à maintenir un niveau de revenu suffisant, lorsque vous ne pouvez plus exercer votre activité professionnelle.
• La garantie décès prévoit le versement d’un capital à vos bénéficiaires. Selon le contrat souscrit, ce capital peut être complété par une rente versée à votre conjoint ou à vos enfants.

Faut-il souscrire une mutuelle ou une prévoyance ?

La mutuelle santé et l’assurance prévoyance sont deux types d’assurance aux rôles complémentaires. Elles contribuent à renforcer votre protection sociale dans des domaines spécifiques. Il est recommandé de souscrire une assurance prévoyance en plus d’une complémentaire santé. En fonction de votre contrat, vous pourrez bénéficier d’une couverture complète contre les risques de maladie, d’accident, d’invalidité, d’incapacité de travail ou de décès.

• Vous êtes salarié ? Vous bénéficiez déjà d’une mutuelle santé d’entreprise, voire d’une prévoyance. Il est important de vous renseigner sur leurs garanties afin de vérifier si ces contrats sont suffisants pour les besoins de votre famille. Rien ne vous empêche de souscrire une « surcomplémentaire » individuelle pour renforcer vos remboursements de soins sur des postes clés.
• Vous êtes travailleur non salarié ? La souscription d’une mutuelle et d’une prévoyance est recommandée. Il s’agit d’une précaution incontournable pour vous protéger en cas de problème grave de santé ou d’interruption prolongée d’activité. En fonction de votre activité, vous pouvoir avoir accès aux contrats dits « Madelin », dont les cotisations sont déductibles de votre revenu imposable.
• Vous êtes retraité ? La fin de la vie active entraine une évolution importante de vos besoins en matière de protection sociale. Côté santé, il est recommandé de souscrire une mutuelle senior incluant des garanties renforcées sur tous les soins stratégiques : hospitalisation, optique, dentaire, auditif… Ne négligez pas non plus la prévoyance, en maintenant, a minima, une bonne garantie décès.

Vous recherchez une protection complète en cas de maladie, arrêt de travail ou décès ? Alptis vous propose une gamme de solutions en santé et prévoyance pour vous accompagner dans toutes les situations.