Garantie Dépendance : votre assurance perte d’autonomie

Avec la Garantie Dépendance d’Alptis, profitez d’une assurance dépendance et perte d’autonomie personnalisable. Deux formules au choix, des options à la carte, une rente dépendance modulable et de nombreux services d’assistance : découvrez toutes les garanties de l’assurance perte d’autonomie Alptis.

L’assurance dépendance, c’est quoi ?

L’assurance dépendance est un contrat visant à protéger l'assuré en cas de perte d'autonomie physique, psychique ou intellectuelle, celle-ci l'empêchant de réaliser par lui-même les actes de la vie de tous les jours.

À quoi sert une assurance dépendance ?

À la suite d'un accident ou d'une maladie, l'assurance dépendance et perte d'autonomie prévoit le versement d'une rente si vous êtes dans l'incapacité de réaliser par vous-même les actes de la vie quotidienne (vous lever, vous habiller, vous nourrir, etc.), ainsi que diverses autres prestations (versement d’un capital, assistance, etc.).

Permettant d’anticiper le risque de perte d'autonomie, l'assurance dépendance a donc plusieurs rôles principaux :

  • vous permettre de financer vos soins ;
  • participer au coût d'un hébergement en établissement médicalisé ;
  • financer l'intervention d'une aide à domicile ;
  • couvrir les frais d'aménagement de votre logement ;
  • ou encore limiter la charge financière pour vos proches.

Pourquoi souscrire une assurance dépendance ?

Avec l'allongement de la durée de vie, le risque de perte d'autonomie touche un nombre grandissant de personnes. Alors qu'on compte actuellement 1,3 million de personnes dépendantes en France, ce chiffre devrait passer à 2,2 millions d'ici 2050. D'ailleurs,40 % des personnes qui décèdent aujourd’hui ont connu au préalable une situation de perte d'autonomie plus ou moins longue.

L’avantage d’une assurance dépendance est donc d’anticiper le risque et de prévoir un soutien financier et humain pour faire face à la perte d’autonomie. Une aide d’autant plus importante que le coût de la dépendance est relativement élevé, et ce, pour plusieurs raisons.

  • Une situation onéreuse : en France, on estime que le coût mensuel de la dépendance à domicile est de 1 800 €. Un montant qui est beaucoup plus important encore si vous êtes hébergé au sein d'un établissement médicalisé. Pour preuve, le reste à charge moyen pour l'assuré (après déduction des aides) est de 1 850 €/mois en EHPAD.
  • Une aide limitée : en cas de situation de perte d’autonomie, vous pouvez prétendre à l’Allocation personnalisée d'autonomie (APA). Mais en plus d'être relativement restrictive, cette aide à la perte d'autonomie a un montant limité. À titre d'exemple, elle est plafonnée à 674,27 € pour une dépendance modérée, un montant bien souvent insuffisant pour faire face aux besoins de tous les jours.
  • Une pension insuffisante : la pension retraite est, elle aussi, généralement insuffisante pour permettre le maintien à domicile des personnes âgées dépendantes ou l’hébergement en EHPAD. Pour preuve, son montant moyen n’est que de 1 472 € par mois.

Assurance dépendance : comment évaluer la perte d’autonomie ?

Il existe plusieurs méthodes pour calculer le degré de perte d'autonomie d'une personne. Pour être au plus près de vos besoins et de la réalité de votre dépendance, Alptis fait le choix de s'appuyer sur la grille des AVQ (Actes de la vie quotidienne). Elle mesure votre niveau de dépendance à travers 6 activités que vous ne pouvez éventuellement plus effectuer au quotidien sans aide extérieure :

  • les transferts de la position assise à debout ou couché ;
  • les déplacements à l'intérieur du logement ;
  • l'alimentation ;
  • la toilette ;
  • l'habillage ;
  • et la continence.

Pour vous accompagner en cas de perte d'autonomie, l'assurance dépendance Alptis module ses garanties en fonction de votre niveau de dépendance.

  • Dépendance légère : vous avez une incapacité d'effectuer au moins 3 des 6 AVQ.
  • Dépendance partielle : vous ne pouvez plus effectuer au moins 4 des 6 AVQ.
  • Dépendance lourde : vous ne pouvez plus réaliser au moins 4 des 5 AVQ.

 

Garantie Dépendance : votre assurance à la carte

Pensée pour favoriser le maintien à domicile, la Garantie Dépendance Alptis vous permet de bénéficier d’un contrat dépendance sur mesure. Vous avez le choix entre 2 formules, 2 garanties optionnelles et 10 niveaux de couverture, vous permettant de profiter d’une rente perte d'autonomie d'un montant maximal de 2 700 €/mois. L’idéal pour moduler vos garanties et le prix de votre assurance dépendance.

Assurance perte d’autonomie : la formule Dépendance lourde

La formule Dépendance lourde de la Garantie Dépendance Alptis vous protège dans les situations les plus graves de perte d'autonomie. Si vous n'êtes plus en mesure d'effectuer au moins 4 des 5 AVQ, vous bénéficiez du versement d'une rente mensuelle pour dépendance lourde. Cette formule vous offre deux avantages :

  • au moment de l'adhésion, vous choisissez le montant de votre rente parmi 10 niveaux de couverture ;
  • en cas de dépendance lourde, vous percevez une rente perte d’autonomie d'un montant compris entre 500 et 2 700 €/mois.

Garantie Dépendance : la formule Dépendance partielle et lourde

Encore plus protectrice, la formule Dépendance partielle et lourde adapte ses garanties en fonction de votre niveau de perte d'autonomie.

  • Dépendance légère : si vous ne pouvez plus réaliser au moins 3 des 6 AVQ, votre contrat dépendance prévoit le versement du Capital premières dépenses et du Repos de l'aidant, deux garanties optionnelles présentées par la suite.
  • Dépendance partielle : si vous ne pouvez plus réaliser au moins 4 des 6 AVQ, vous bénéficiez en plus d'une rente mensuelle perte d’autonomie, dont le montant - compris entre 250 et 1 350 €/mois - est défini dès l'adhésion au contrat Garantie Dépendance Alptis.
  • Dépendance lourde : si vous ne pouvez plus réaliser au moins 4 des 5 AVQ, vous profitez du versement de la rente mensuelle pour dépendance lourde. Son montant, que vous choisissez à la souscription parmi 10 niveaux de couverture, est compris entre 500 et 2 700 € par mois.

Les options de votre contrat Garantie Dépendance

En optant pour la formule Dépendance partielle et lourde, vous pouvez souscrire deux options cumulables afin de bénéficier d’une meilleure protection perte d’autonomie. Ces deux garanties facultatives de votre contrat dépendance se déclenchent dès que vous êtes dans une situation de dépendance légère, à savoir que vous ne pouvez plus réaliser au moins 3 des 6 AVQ.

  • Capital premières dépenses : dès l'entrée en dépendance légère, vous percevez un capital en une seule fois, vous permettant de prendre en charge les premiers frais liés à votre perte d’autonomie (aménagement du domicile, achat d’un fauteuil roulant, etc.). Le montant du capital de votre assurance dépendance optionnelle est défini dès l'adhésion parmi 10 niveaux de couverture. Il vous permet de toucher jusqu'à 13 500 €.
  • Repos de l'aidant : cette garantie de l'assurance dépendance permet à vos proches de se reposer. Pour cela, elle prévoit la prise en charge de votre accueil au sein d'une structure spécialisée en l'absence de vos aidants habituels. Versée dès la dépendance légère, cette aide perte d'autonomie rembourse votre hébergement à hauteur de 75 €/jour au maximum, dans la limite de 10 jours par an.

 

Garantie Dépendance : une assistante à la hauteur de vos besoins

En plus du versement d’une rente perte d’autonomie, la Garantie Dépendance Alptis vous fait profiter de nombreux services d’assistance pour vous accompagner et vous soutenir au quotidien.

Une assurance dépendance à vos côtés à chaque instant

La Garantie Dépendance Alptis prévoit de multiples services d’assistance et de protection, quel que soit votre niveau de perte d’autonomie et la formule du contrat dépendance souscrite.

  • Une protection juridique : vous êtes assisté et conseillé en cas de litiges relatifs à vos remboursements de santé, à un accident ayant entraîné la dépendance ou encore à un conflit avec une aide à domicile. Si le problème n'est pas résolu, votre contrat dépendance et perte d'autonomie vous permet d'être aidé dans la gestion amiable de votre dossier, puis dans l'éventuelle procédure judiciaire. Dans cette hypothèse, vos frais sont pris en charge dans la limite de 15 000 € TTC par sinistre.
  • Un accompagnement personnalisé : votre contrat dépendance vous permet de recevoir de l'information sur la dépendance, d'être aidé dans la constitution de votre dossier et de simplifier la recherche d'un hébergement en EHPAD.
  • Des bilans de prévention gratuits : lors de l'entrée en dépendance, il n'est pas toujours facile de calculer son niveau de perte d'autonomie et les services d'assistance dont l'on a besoin. Avec Garantie Dépendance, vous êtes accompagné dans l'évaluation de votre autonomie, de votre mémoire, de votre continence et de votre santé cardio-vasculaire.
  • Des aides pour votre aidant : en plus de prévoir un accompagnement de votre proche aidant, la Garantie Dépendance Alptis peut lui proposer une formation pour lui apprendre les bons gestes à effectuer au quotidien. Si votre proche vient à être absent (hospitalisation, décès, etc.), votre contrat dépendance peut aussi prendre en charge l'intervention d'une auxiliaire de vie pour le remplacer.

Vos services d’assistance pour la dépendance légère

Si vous ne pouvez plus réaliser au moins 3 des 6 AVQ, votre assurance perte d’autonomie vous fait également bénéficier de services d’assistance pour la dépendance légère.

  • L'adaptation du domicile : l'intervention d'un spécialiste est prise en charge à hauteur de 460 € pour préparer l'aménagement de votre logement.
  • La livraison de médicaments et de repas : si vous ne pouvez pas récupérer vos médicaments, ils vous sont livrés directement à votre domicile, y compris la nuit, les week-ends et les jours fériés. L'assistance s'occupe également de l'organisation de votre service de portage de repas à domicile.
  • La téléassistance : votre contrat dépendance prend en charge l'installation d'un service de téléassistance à votre domicile, vous permettant de bénéficier d'une assistance téléphonique 24h/24 et 7j/7.
  • L'aide en cas d'hospitalisation : à la suite d'une hospitalisation, votre contrat perte d'autonomie peut prendre en charge la venue d'un garde malade à domicile et d'une aide ménagère, ainsi que la garde de vos animaux de compagnie.

Vos services d’assistance en cas de dépendance lourde ou partielle

Si vous ne pouvez plus effectuer au moins 4 des 6 AVQ, la Garantie Dépendance Alptis vous accorde plusieurs autres services d’assistance pour dépendance partielle et lourde.

  • L'accompagnement dans vos déplacements : votre contrat dépendance peut prend en charge vos déplacements jusqu'à 460 € par an, notamment pour vous rendre dans un établissement de soins ou auprès d'un proche.
  • L'équipement du logement : en plus de prendre en charge les 3 premiers mois d'abonnement au service de téléassistance, votre assurance dépendance peut rembourser vos achats d'équipements (lit, chaise roulante, etc.) jusqu'à 770 €.
  • Le coiffeur à domicile : vous profitez d’une enveloppe de 500 € par an pour faire appel à un coiffeur directement à votre domicile.
  • Le soutien de la mémoire : vous avez accès à un programme de 6 mois visant à stimuler vos fonctions intellectuelles, à préserver votre mémoire et à repenser votre hygiène de vie du quotidien.

Avantages & réductions

  • Liberté ? Oui, avec 2 formules de rente au choix : dépendance partielle et lourde ou dépendance lourde.
  • Souplesse ? Oui, avec le choix entre les 10 montants des rentes mensuelles (de 500 € à 2.700 € par mois en dépendance lourde) pour financer la perte d’autonomie.
  • Versement d’un capital "premières dépenses" ? Oui, en option et jusqu’à 13.500 € pour faire face aux 1ères dépenses liées à la perte d’autonomie (achat de matériel spécialisé, aménagement de l'habitat...).
  • Repos des aidants ? Oui, en option, pour financer le placement de la personne dépendante dans une structure d’accueil spécialisée pendant 10 jours en l’absence des aidants habituels.
  • Délai d’attente pour les prestations d’assistance? Aucun.
  • Prestations revalorisées ? Oui. Le montant des prestations évoluent au fil du temps et s’adaptent au coût de la vie.
  • Sûre ? Un contrat d’assurance dépendance plus lisible, plus protecteur et plus accessible garanti par le label GAD (Garantie Assurance Dépendance).

 


  • Réduction couple : -10 % sur la cotisation du couple si la souscription du conjoint est simultanée et pour la même formule.

Services

  • Protection juridique : information et assistance sur les problématiques juridiques en cas de perte d’autonomie et de vieillissement. Prise en charge financière des frais en cas de litige (jusqu’à 15.000€).
  • Bilans prévention gratuits : maladies cardio-vasculaires, incontinence, autonomie, mémoire.
  • Accompagnement des aidants inclus : analyse personnalisée de la situation et proposition de solutions concrètes (aides financières…) pour faire face à la dépendance d’un de vos proches. Aide d’urgence pour la prise en charge de la personne dépendante  en cas d’hospitalisation de l’aidant. Formation de l’aidant. Ce service est accessible dès l’adhésion si l’assuré est aidant d’un proche dépendant .

 

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