Guide Assurance de Prêt : Conseils et Solutions - Alptis

Question 1

À quoi sert la garantie pour les parents d’enfants gravement malades ou accidentés dans une assurance emprunteur ?

Accepted Answer

Cette nouvelle garantie pour les parents permet de faire face à un accident de la vie : si un enfant est gravement malade ou accidenté, l’un des parents peut être amené à interrompre son activité professionnelle pour s’occuper de lui. Dans ce cas, la garantie aide à la famille prend le relais en prenant en charge une partie des mensualités du crédit immobilier.

Conçue comme une extension de la garantie incapacité temporaire, elle apporte un soutien précieux aux familles, en particulier les plus modestes, qui doivent faire face à des charges courantes accrues pendant cette période critique. Elle vise à alléger le poids financier sans condition de ressources, en valorisant l’entraide face aux situations les plus difficiles.

Question 2

Quand et comment souscrire une assurance emprunteur avec cette garantie solidaire ?

Accepted Answer

Depuis juillet 2025, l’assurance emprunteur intègre dans certaines offres cette garantie solidaire spécifique. Elle peut être activée lors de la souscription d’un prêt immobilier, ou plus tard, en changeant d’assurance grâce à la loi Lemoine ou la résiliation infra-annuelle.

Pour en bénéficier, il faut avoir souscrit à une garantie ITT (incapacité temporaire totale) dans un contrat qui prévoit cette couverture. Un courtier en assurance peut vous aider à mettre en place une garantie adaptée à votre profil, en particulier si vous recherchez une solution protectrice pour les charges de votre famille en cas d’imprévu.

Question 3

Quels sont les critères pour prétendre à la garantie en cas de maladie grave ou d’accident d’un enfant ?

Accepted Answer

Pour que cette garantie d’assurance s’active, plusieurs conditions doivent être remplies :

L’enfant doit être atteint d’une grave maladie ou victime d’un accident grave justifiant la présence continue d’un parent.
Le parent doit interrompre son activité, même temporairement, pour accompagner l’enfant.
Le contrat doit mentionner explicitement la garantie incapacité temporaire ou une garantie perte de revenus, avec des conditions de franchise et d’ancienneté précises.
Un certificat médical doit être fourni à l’assureur dès la survenue de l’événement.

Certains contrats prévoient aussi une aide financière complémentaire pour les particuliers les plus modestes, renforçant ainsi leur capacité à traverser cette épreuve sans mettre en péril le remboursement d’un crédit immobilier.

Question 4

Que faire si l’assureur refuse la prise en charge de cette garantie ?

Accepted Answer

Si la garantie est refusée malgré le respect des critères, il existe plusieurs recours :

Contactez d’abord le service réclamation ou le médiateur de votre compagnie d’assurance.
Un courtier indépendant peut vous orienter vers des contrats plus adaptés à votre situation.
Le CCSF (Comité consultatif du secteur financier) peut également vous accompagner pour faire valoir vos droits ou trouver une solution amiable.

En cas de litige médical, une expertise indépendante peut s’avérer utile. Ne restez pas seul : un accompagnement professionnel est souvent déterminant pour faire reconnaître votre droit à bénéficier de la garantie aide.

Question 5

La garantie aide à la famille inclut-elle systématiquement l’incapacité temporaire ?

Accepted Answer

Oui, cette garantie couvre les situations d’incapacité temporaire totale (ITT) du parent qui doit s’absenter pour s’occuper de son enfant gravement malade ou accidenté. Elle complète ainsi les garanties les plus courantes d’une assurance emprunteur.

Pour bénéficier de cette garantie :

Vous devez transmettre rapidement un certificat médical détaillé.
Il faut respecter les délais de carence et d’ancienneté du contrat.
L’arrêt de travail doit correspondre à un accompagnement à temps plein ou partiel.

Si vous avez souscrit à une garantie ITT, cette couverture peut faire la différence dans la gestion de votre prêt immobilier, tout en vous permettant de vous consacrer à l’essentiel : votre enfant.

Question 6

Que se passe-t-il si l’un des parents seulement est emprunteur ?

Accepted Answer

La garantie Aide à la famille couvre uniquement le parent assuré au contrat, même si les deux parents accompagnent l’enfant. D’où l’importance de vérifier la quotité assurée lors de la souscription.

Question 7

La garantie Aide à la famille est-elle intégrée automatiquement aux anciens contrats d’assurance de prêt immobilier ?

Accepted Answer

L’obligation imposée par le CCSF concerne uniquement les nouvelles offres distribuées à partir de 2025. La couverture Aide à la famille n’est pas ajoutée automatiquement aux contrats déjà en cours, sauf décision spécifique de certaines compagnies d’assurance qui choisiraient de l’intégrer. Pour les contrats plus anciens, il est donc nécessaire d’interroger votre assureur, de lui demander un avenant le cas échéant ou de comparer plusieurs contrats sur le marché afin d’en souscrire un nouveau plus compétitif. Grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance de prêt à tout moment et basculer vers un nouveau contrat intégrant cette nouvelle garantie.

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